Сколько длится процедура Банкротства физических лиц

Банкротство физического лица — процедура, которая позволяет списать долги и восстановить платежеспособность гражданина. Однако это довольно сложная процедура, которая проводится в несколько этапов, от сбора документов и до судебного заседания для утверждения ее итогов. Сколько длится процедура Банкротства и можно ли ускорить процесс — на эти вопросы ответит наша статья.

Этапы процедуры банкротства

С самого начала следует настраиваться на то, что признание финансовой несостоятельности отнимет много времени. Сколько длится процедура Банкротства физического лица, зависит от того, проводится она через Арбитражный Суд или в упрощенном порядке, через МФЦ. Судебная процедура занимает больше времени. Она проводится в несколько этапов, длительность каждого зависит от сложности ситуации.

Подача заявления и предварительное рассмотрение

Все начинается со сбора документов. В этот пакет входят:

  • документы, подтверждающие личность заявителя — паспорт, СНИЛС и т.д.

  • справка о доходах, по утвержденной форме № 2-НДФЛ, за последние три года

  • документы, которые подтверждают остаток на банковских счетах и движение по ним, также их собирают за последние три года

  • справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя

  • все документы, касающиеся формирования задолженности — кредитные договоры, счета за оказанные услуги или поставленные товары, расписки и т.д.

  • копии судебных решений

После того как документы будут собраны, составляют заявление о банкротстве, в котором указывают данные о должнике, обо всех кредиторах, об имеющемся у заявителя имуществе.

Анализ кредитоспособности должника

Суд принимает заявление, оно регистрируется в системе, распределяется на конкретного судью. Все это тоже занимает время. После этого суд:

  • рассматривает обоснованность открытия процедуры Банкротства;
  • определяет перечень участников процесса;
  • назначает дату проведения первого судебного заседания.

На этом заседании обсуждается необходимость введения процедуры Банкротства. В заседании могут принимать участие кредиторы, которые могут подавать свои возражения.

Назначается Финансовый Управляющий, который анализирует кредитоспособность должника. Это нужно для того, чтобы решить, может ли должник хотя бы частично погасить долг за счет получения регулярных доходов.

Реализация имущества должника

Сколько времени занимает процедура Банкротства физического лица, зависит и от того, будет ли долг реструктуризирован или придется заниматься реализацией имущества. Последняя осуществляется в том случае, если реструктуризировать долг не получится. Имущество должника описывают и включают в конкурсную массу (за исключением личных вещей, а также других активов, которые по закону не подлежат включению в конкурсную массу). На этом этапе очень важно иметь юридическое сопровождение. Опытный Юрист проследит за тем, чтобы соблюдались интересы его клиента, и добьется максимального сохранения имущества.

Оформление решения о Банкротстве и его последствия

После проведения торгов (в форме открытых или закрытых аукционов) полученные деньги направляются на погашение долгов кредиторам, чьи требования есть в реестре. Затем Финансовый Управляющий формирует соответствующий отчет, и на финальном этапе суд утверждает итоги реализации имущества. После этого оставшиеся долги официально списываются.

Средняя продолжительность каждого этапа

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица, зависит от продолжительности каждого этапа.

Время на подготовку документации

На сбор документов, которые прилагаются к заявлению, в зависимости от сложности ситуации, уходит 1-3 месяца. Помощь профессионального Юриста может значительно ускорить процесс. После того как документы будут собраны, можно подавать заявление в Арбитражный Суд. На эту процедуру уже много времени не потребуется. Однако предварительное рассмотрение заявления, его регистрация в системе и распределение на конкретного судью могут занимать до 10 дней.

Продолжительность судебных заседаний

Первое заседание назначается через 1–2 месяца. Это зависит от загруженности судьи, а также от других обстоятельств, например, Суд может затребовать дополнительные документы или пояснения. Вот почему лучше предварительно обратиться к Юристу, чтобы не возникало подобных затруднений.

Все кредиторы получат за это время уведомление о судебном заседании. Там они могут предоставить свои возражения, если таковые имеются. При необходимости Суд может назначить дополнительные заседания, если стороны захотят предоставить дополнительные доказательства.

Если будет проводиться реструктуризация долга, это займет 4-6 месяцев. Они уйдут на переговоры с кредиторами и составление нового графика платежей. Его подготавливает Финансовый Управляющий совместно с должником. Этот график согласовывается с  кредиторами, а затем утверждается Судом.

Сроки реализации имущества

Срок Банкротства физического лица определяется также тем, как быстро удастся реализовать имущество, если реструктуризация невозможна. Реализация имущества занимает 6–8 месяцев.

Это время необходимо для проведения оценки активов, от этого зависит первоначальная стоимость, которая будет названа на торгах.

После проведения оценки разрабатывается положение о торгах. На это уходит в среднем 2 месяца. Только после этого Финансовый Управляющий приступает к организации торгов в виде открытых или закрытых аукционов. На это также требуется время, чтобы покупатели успели зарегистрироваться для участия.

На завершающий этап, на котором составляется и утверждается отчет о торгах и списываются оставшиеся долги, уходит до 2 месяцев.

В среднем процедура банкротства занимает 1–1,5 года. Наличие юридического сопровождения может ускорить ее, но все равно стоит рассчитывать не менее чем на девять месяцев.

Факторы, влияющие на продолжительность процедуры

Многое зависит от конкретной ситуации: сколько кредиторов должно быть включено в реестр, нет ли разногласий с ними в отношении суммы задолженности, есть ли имущество, которое подлежит реализации.

Сложность финансового положения должника

Если у должника нет постоянного дохода и имущества, которое можно было бы реализовать с торгов, то процедура завершится быстрее. Но если есть имущество, и в последние три года с ним проводились сделки, это займет больше времени, поскольку все такие действия нужно согласовать с Финансовым Управляющим, а он должен каждое из них проверить.

Наличие спорных вопросов с кредиторами

Наличие таких спорных моментов может затянуть процедуру, поскольку потребуются дополнительные заседания для рассмотрения аргументов сторон. Поэтому важно все такие моменты согласовать до начала процедуры. Например, добиться исправления технических ошибок или оспорить задолженность в судебном порядке.

Эффективность работы Арбитражного Управляющего

Сколько длится процесс Банкротства физических лиц, зависит и от эффективности работы Финансового Управляющего — от того, насколько быстро он сможет оценить платежеспособность должника, предложить план реструктуризации или организовать реализацию имущества. Поэтому так важно правильно выбрать Финансового Управляющего.

Можно обратиться за помощью в юридическую компанию, которая специализируется на Банкротстве физических лиц. Она предложит не только услуги юридического сопровождения, но поможет также найти квалифицированного управляющего.

Советы по ускорению процесса

Как долго длится процедура Банкротства физического лица, зависит не только от внешних обстоятельств, но и от действий самого должника.

Подготовка всех необходимых документов заранее

В пакет документов входят справки о доходах, о движениях средств по банковским счетам и т.д. На получение каждой такой справки может уйти несколько дней. Поэтому лучше обратиться за ними в соответствующие учреждения заранее.

Также на этом этапе важна юридическая помощь. Юрист поможет собрать документы быстрее. Он знает, какие бумаги необходимо приложить к заявлению и как его оформить, чтобы суд не отклонил его, а принял к рассмотрению максимально быстро.

Активное сотрудничество с Арбитражным Управляющим

Задача Финансового Управляющего — проследить за соблюдением интересов всех сторон, в том числе и должника. Поэтому не стоит избегать контактов с этим специалистом или пытаться скрыть от него имущество или источники дополнительного дохода. Это только затянет процедуру банкротства. Лучшим вариантом будет активное сотрудничество с Финансовым Управляющим. А если при этом у вас будет поддержка юриста, который проследит за соблюдением ваших интересов и отсутствием злоупотреблений со стороны управляющего, то процедура банкротства пройдет максимально безболезненно.

Прозрачное взаимодействие с кредиторами

В процессе проведения процедуры банкротства вам предстоит взаимодействовать с кредиторами. Это особенно важно на этапе реструктуризации задолженности. Прозрачные методы взаимодействия с кредиторами помогут установить и быстро согласовать реалистичный график погашения платежей, при котором снизится кредитная нагрузка, а долг будет постепенно выплачен. На этом этапе вам также понадобится помощь Юриста, который будет защищать ваши интересы.

Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, а также иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) вы всегда можете обратиться к опытным Экспертам в области права в нашу компанию «Правовая защита заемщиков». Вы получите детальную консультацию, полноценный анализ вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные  рекомендации. При необходимости либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства с вами будут работать ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно  завершенных дел. Никаких посредников!

Предыдущий Следующий

Похожие статьи

img

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Наличие задолженности, которую заемщик не смог погасить на текущий момент, не обязательно должно приводить к Банкротству. Есть способы, позволяющие восстановить платежеспособность и со временем выплатить долги. Инструментом, с помощью которого это можно сделать, и является реструктуризация долга, при Банкротстве физического лица этот этап предшествует реализации имущества. Но договориться о реструктуризации можно и до начала процедуры […]

28.01.2025 Читать далее
img

Что будет, если не платить микрозаймы, и как не платить их законно

Когда человек берет кредит в МФО, он рассчитывает, что сможет вернуть его в короткие сроки. Но бывает так, что он теряет доход или у него возрастают расходы (например, на лечение или ликвидацию последствий стихийного бедствия), и закрыть платежи вовремя он не может. Возникает вопрос: что будет, если не платить микрозаймы. В этой статье мы расскажем, […]

22.01.2025 Читать далее
img

Кредит после Банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это возможность списать долги. Оно должно стать началом правильного финансового планирования. А это означает, что заемщик снова может обращаться в банк. В таких случаях возникает вопрос, после Банкротства физического лица можно ли взять кредит. Закон не запрещает банкроту брать кредит, но для банка такие ссуды будут считаться более рискованными. В этой […]

18.01.2025 Читать далее