Банкротство пенсионеров в 2025 году

Пенсионеры, как и другие граждане, могут получать кредиты, но зачастую находятся в более уязвимом положении. Даже незначительное снижение дохода или увеличение расходов приводит к задержке с платежами, и вот уже долги начинают расти. Процедура Банкротства физического лица дает возможность долги списать. Причем по закону возможно как Банкротство пенсионера через МФЦ, так и судебная процедура. В этой статье мы расскажем о том, как происходит процесс, какие документы понадобятся в том или ином случае, и почему необходимо заручиться юридической поддержкой.

Основные аспекты Банкротства пенсионеров

Банкротство пенсионера в 2025 году по-прежнему происходит по общей схеме. Это означает, что оно регулируется Законом № 127-ФЗ. И точно так же, как для других граждан, для него возможны два варианта: через Арбитражный суд и через МФЦ (при соблюдении ряда условий).

Понятие банкротства

Процедура Банкротства физического лица означает, что признается финансовая несостоятельность гражданина, то есть невозможность погасить образовавшуюся задолженность. Однако для прохождения этой процедуры должнику нужно доказать, что ему нечем платить долги, и его финансовое положение не улучшится в обозримом будущем.

Особенности Банкротства пенсионеров

Законом не предусмотрены особые послабления для этой группы граждан. Однако судебная практика показывает, что у пенсионеров больше шансов получить отсрочку на оплату услуг Финансового управляющего. Также Суд обычно легко убедить в том, что пенсионеру нужны дополнительные средства сверх прожиточного минимума (например, на лечение).

Возможность упрощенной процедуры

Банкротство пенсионера через МФЦ возможно на общих основаниях. То есть должны соблюдаться определенные условия:

1. Размер долга составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей.
2. Пенсия, независимо от размера, является единственным источником дохода.
3. У гражданина нет имущества, которое можно было бы продать для покрытия долгов.

Следует помнить, что повторно списать долги по этой процедуре можно будет не раньше, чем через пять лет.

Влияние Банкротства на пенсию

Процедура Банкротства никак не влияет на начисление и получение пенсии. Это касается и судебного рассмотрения, и упрощенного варианта.

Долги будут выплачиваться со всех видов доходов должника, в том числе с пенсии по старости или инвалидности. Однако по закону должнику оставляют доход в размере не меньшем, чем установленный на данный момент прожиточный минимум. То есть, если пенсия не превышает этот минимум, на нее вообще не смогут обратить взыскание. Если у пенсионера есть иждивенец (например, он является опекуном ребенка, потерявшего родителей), то из конкурсной массы исключается прожиточный минимум и на самого должника, и на его иждивенца.

Кроме того, можно сохранить и большую сумму, это предусмотрено Постановлением Пленума Верховного суда № 48. Если пенсионер предоставит доказательства, что нуждается в дополнительных средствах на покупку лекарств, на оплату медицинских услуг или жилья, то Суд рассмотрит и, скорее всего, удовлетворит просьбу должника об увеличении суммы, которая остается в его распоряжении. Но чтобы правильно составить такое ходатайство, понадобится помощь Юриста.

Преимущества и недостатки Банкротства для пенсионеров

Банкротство пенсионера-должника — это процедура, которая имеет свои плюсы и минусы. К числу преимуществ относятся:

1. Списание большей части долгов. Это задолженность по всем видам кредитов, по коммунальным платежам, по налогам и штрафам, по другим финансовым обязательствам (например, по договорам услуг).
2. Защита от кредиторов и коллекторов. После того как пенсионера признают банкротом, его не будут беспокоить ни коллекторы, ни приставы.
3. Восстановление финансового положения после того, как снизится долговая нагрузка. Появится возможность откладывать деньги, чтобы создать «подушку безопасности».
4. Повышение качества жизни. Банкротство устранит одну из основных причин стресса и беспокойства.

Недостатками судебной процедуры Банкротства физического лица являются ее сложность и длительный период времени, в течение которого происходит рассмотрение дела. Также это платная процедура, и должнику нужно еще до начала процесса найти деньги на оплату услуг Финансового управляющего. Упрощенная процедура, когда списание долгов проводится через МФЦ, лишена этих недостатков, поскольку все происходит значительно быстрее, и платить управляющему не нужно.

Кроме того, недостатком обеих процедур является то, что списать можно только те долги, которые вошли в реестр или список. Текущая задолженность по итогам Банкротства физического лица не списывается.

Причины финансовой несостоятельности пенсионеров

Если пенсионер подал на Банкротство, это не означает, что он не умеет обращаться с финансами. Велика вероятность того, что на ситуацию повлияли несколько факторов:

1. Недостаточный размер пенсии на фоне инфляционных процессов. Даже с учетом индексации размер пенсии часто отстает от реального роста цен, и в результате пенсионер уже не может и обеспечить себя всем необходимым, и рассчитаться по долгам.
2. Рост медицинских расходов. С возрастом количество проблем со здоровьем только растет. Пенсионеру могут потребоваться дорогостоящие лекарства, что еще сильнее усугубляет его положение.
3. Утрата дохода. Допустим, у пенсионера был дополнительный доход за счет процентов по депозиту или сдачи имущества в аренду, но затем по объективным причинам он его лишился, это ухудшило финансовое положение и привело к тому, что он больше не может платить проценты по кредиту.

Также люди старшего поколения часто недостаточно хорошо разбираются в нюансах различных кредитных продуктов и могут взять ссуду на заведомо менее выгодных условиях, которую им потом тяжело будет погасить.

Способы оформления Банкротства

Для пенсионеров возможна как судебная, так и внесудебная процедура Банкротства при соблюдении соответствующих условий. Отдельный алгоритм действий для них не предусмотрен.

Процедура Банкротства через МФЦ

Банкротство пенсионера через МФЦ в 2025 году проводится на общих основаниях, то есть при наличии перечисленных выше условий. Для списания долгов в МФЦ подается заявление установленной формы. К нему прилагают:

• копии личных документов, включая паспорт, ИНН, СНИЛС;
• справку о получении пенсии (в зависимости от вида пенсии запрашивают у госоргана, который ее и назначил);
• документы, которые подтверждают отсутствие в собственности недвижимости, которую можно было бы продать;
• список кредиторов.

Подавать документы нужно в МФЦ по месту регистрации. На их проверку отводится три дня. После этого, если ситуация соответствует всем критериям для внесудебного Банкротства физического лица, гражданина вносят в Единый федреестр сведений о банкротстве. Всего процедура занимает до полугода при оформлении через МФЦ.

Процедура Банкротства через Суд

Если Банкротство пенсионера в МФЦ бесплатно невозможно, эту процедуру запускают через Арбитражный суд. Первый этап — подготовка документов. Нужно собрать целый пакет:

• личные документы — паспорт, ИНН, СНИЛС;
• справку о доходах установленной формы;
• справки о банковских счетах;
• список имущества;
• список кредиторов;
• другие документы, связанные с финансовым положением должника.

Если за последние три года совершались сделки с имуществом, копии документов также следует подать в Суд. К пакету прилагают также квитанцию об оплате госпошлины (в настоящее время размер составляет 300 рублей).

Одновременно с этим пенсионеру следует найти через СРО Финансового управляющего и предварительно договориться с ним о сотрудничестве. Этот специалист следит за соблюдением прав и должника, и кредиторов. Услуги Финансового управляющего оплачиваются, для этого на специальный депозит вносят 25 тысяч рублей.

Далее алгоритм таков:

1. Подается пакет документов в Арбитражный суд лично или по почте.
2. Пенсионер дожидается получения статуса банкрота. Обычно это происходит уже на первом заседании.
3. Финансовый управляющий составляет реестр требований кредиторов. Проводятся переговоры относительно частичной или полной реструктуризации долгов, то есть о получении отсрочки или снижении объема выплат.
4. Все долги, которые невозможно погасить, списываются.

Судебная процедура Банкротства физических лиц достаточно сложна. Важно заручиться юридической поддержкой, чтобы пройти ее максимально легко и без неприятных последствий для должника.

Обеспечение прав пенсионеров в процессе Банкротства

Роль юридической помощи

Даже при внесудебной процедуре могут возникать вопросы, связанные с заполнением заявления и сбором документов, поэтому лучше обратиться за помощью к Юристу. При судебном рассмотрении вопросов будет еще больше, тем более что в этом случае у пенсионера еще есть имущество, которое он хочет сохранить. И для того, чтобы оформить основания для исключения его из конкурсной массы, также потребуется помощь Юриста.

Специфика законодательства, связанного с пенсионерами

В настоящее время Банкротство пенсионеров осуществляется по общей процедуре Банкротства физических лиц, то есть нет отдельного Закона, который регулировал бы ее для этой категории граждан. Процедура регулируется Законом № 127-ФЗ.

Рекомендации по предотвращению Банкротства среди пенсионеров

Важную роль играет профилактика Банкротства, а для этого необходимо повышать финансовую грамотность. Ведь зачастую кажущаяся доступность потребительского кредита приводит только к накоплению долгов. Тщательное финансовое планирование и управление бюджетом должны исправить ситуацию.

Однако если должник уже оказался в таком положении, что не может рассчитаться с долгами, нужно проконсультироваться с Юристом, чтобы решить, что делать дальше. Специалист подскажет, есть ли шанс на реструктуризацию долга, и какой тип процедуры возможен в конкретной ситуации.