Рефинансирование кредита с просрочкой: можно ли получить новый кредит для погашения старого

Рефинансирование позволяет заменить один или несколько действующих кредитов новым. Обычно заемщик оформляет новый кредит, его средствами погашается прежняя задолженность, а дальше остается платить уже новому кредитору по новому графику. Такой вариант может иметь смысл, если новая ставка ниже, ежемесячный платеж становится посильнее или несколько кредитов удается объединить в один.

Ситуация заметно меняется, если по старому кредиту уже появилась просрочка. Закон не устанавливает общего запрета на получение нового потребительского кредита только из-за того, что человек допустил задержку платежей. Но решение о выдаче денег принимает сам банк, и он вправе отказать после рассмотрения заявки без объяснения причин. При оценке клиента учитываются его финансовое положение, действующие обязательства, кредитная история и другие риски.

Поэтому рефинансирование кредита с просроченной задолженностью возможно в принципе, но его нельзя считать гарантированным способом решить проблему. Небольшая погашенная задержка и крупная действующая просрочка в течение нескольких месяцев — совершенно разные ситуации. Чем серьезнее нарушение графика и выше общая долговая нагрузка, тем сложнее получить новый кредит на приемлемых условиях.

Что такое рефинансирование кредита

При рефинансировании заемщик получает новый кредит, который предназначен для полного или частичного погашения другого кредита или нескольких обязательств. Сам механизм прямо учитывается законодательством о потребительском кредитовании: статья 5.1 Федерального закона № 353-ФЗ отдельно регулирует ситуацию, когда новый потребительский кредит предоставляется для исполнения обязательств по другим кредитам и займам.

На практике схема обычно выглядит так:

Заемщик выбирает программу рефинансирования и подает заявку.
Новый банк оценивает доход, кредитную историю и имеющиеся обязательства.
При одобрении заключается новый кредитный договор.
Средства направляются на погашение старого кредита или нескольких кредитов.
Старые обязательства закрываются полностью либо в предусмотренной программой части.
Заемщик начинает платить по новому графику новому кредитору.

В результате старый долг не «прощается». Он фактически заменяется новым обязательством. Именно поэтому перед оформлением важно сравнивать не только процентные ставки, но и полную стоимость кредита, размер платежа, срок, дополнительные услуги и общую сумму, которую придется вернуть.

Можно ли рефинансировать кредит, если появилась просрочка

Единого правила «при наличии просрочки рефинансирование запрещено» в законе нет. Банк самостоятельно решает, готов ли предоставить новый кредит конкретному заемщику. Однако сведения о нарушении сроков платежей отражаются в кредитной истории, а кредиторы при принятии решения оценивают платежную дисциплину клиента. Банк России прямо указывает, что кредиторы особенно внимательно смотрят на исполнение обязательств в последние годы.

Поэтому ответ зависит прежде всего от характера просрочки.

Ситуация	Что обычно означает для рефинансирования
Просрочка была давно и полностью погашена	Возможность одобрения сохраняется, но банк увидит сведения в кредитной истории
Была единичная небольшая задержка	Решение зависит от банка, дохода, долговой нагрузки и остальной кредитной истории
Есть небольшая текущая просрочка	Получить стандартное рефинансирование становится сложнее; некоторые кредиторы могут потребовать сначала ее закрыть
Платежи не вносятся несколько месяцев	Риск отказа существенно выше
Банк потребовал досрочно вернуть весь кредит	Обычная программа рефинансирования может оказаться недоступной, необходимо отдельно договариваться с кредитором
Долг уже взыскивается через суд	Новый банковский кредит не отменяет судебное взыскание; ситуацию необходимо оценивать отдельно
Возбуждено исполнительное производство	Стандартное рефинансирование обычно становится значительно сложнее, а сначала имеет смысл оценить общую долговую ситуацию

То есть рефинансирование кредитов с просрочкой нельзя оценивать только по факту наличия задолженности. Значение имеют продолжительность задержки, размер неоплаченных платежей, состояние остальных кредитов, доход заемщика и его способность выполнять новый график.

Чем текущая просрочка отличается от старой

Для банка принципиально важно, погашена ли задолженность сейчас. Если несколько лет назад заемщик задержал платеж на короткий срок, но затем полностью вернулся в график и длительное время исправно исполнял обязательства, ситуация отличается от случая, когда новый кредит запрашивается при уже накопившихся неоплаченных платежах.

Достоверные сведения о прошлых просрочках нельзя просто удалить из кредитной истории по просьбе заемщика. Банк России указывает, что записи по кредитной сделке хранятся семь лет со дня последнего изменения информации по ней. Поэтому погашение старой просрочки не делает ее невидимой для кредиторов, хотя последующая платежная дисциплина также имеет значение при оценке клиента.

Перед подачей заявки полезно определить, к какой ситуации относится заемщик:

просрочка закрыта и сейчас все платежи вносятся вовремя;
имеется один неоплаченный платеж;
образовалось несколько просроченных платежей;
кредитор уже потребовал вернуть кредит досрочно;
долг передан другой организации;
банк уже обратился в суд;
взысканием занимаются судебные приставы.

Во всех этих случаях ответ на вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками, будет разным.

Почему банк может отказать в рефинансировании при просрочке

Рефинансирование с точки зрения нового кредитора остается выдачей кредита. Банк берет на себя риск, что заемщик, который испытывал трудности с прежним обязательством, сможет регулярно выполнять новый график.

Отказ может быть связан не с одной причиной, а с их совокупностью:

действующая просроченная задолженность;
несколько долгов одновременно;
большое количество ежемесячных платежей;
недостаточный подтвержденный доход;
высокая долговая нагрузка;
длительные или неоднократные нарушения платежного графика;
недавнее ухудшение платежной дисциплины;
большое количество заявок на новые кредиты;
несоответствие требованиям конкретной программы;
недостаточный срок работы или нестабильный доход;
наличие других факторов, которые банк учитывает во внутренней модели оценки риска.

При этом кредитор не обязан сообщать клиенту, какой именно показатель привел к отказу. Закон допускает отказ банка в заключении договора потребительского кредита по результатам рассмотрения заявки.

Поэтому вопрос «какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой» не имеет постоянного универсального ответа. Банковские программы, требования и внутренние правила оценки заемщиков меняются, а одинаковая просрочка у двух людей может привести к разному результату из-за различий в доходах, кредитной истории и общей нагрузке.

Что такое показатель долговой нагрузки и почему он важен

При решении вопроса о новом потребительском кредите банк должен рассчитать показатель долговой нагрузки заемщика. Он показывает соотношение среднемесячных платежей по кредитам и займам к среднемесячному доходу человека.

Упрощенно формула выглядит так: ПДН = ежемесячные платежи по всем кредитам и займам ÷ среднемесячный доход × 100%

При расчете учитывается не только кредит, который предполагается рефинансировать, но и другие обязательства заемщика в соответствии с правилами законодательства и нормативными требованиями Банка России. Если показатель долговой нагрузки превышает 50%, кредитор должен письменно предупредить человека о повышенном риске неисполнения обязательств и возможных последствиях. Само превышение 50% не означает автоматического законодательного запрета на выдачу кредита, но высокая нагрузка имеет значение для оценки риска.

Например, если доход составляет 80 000 рублей, а совокупные среднемесячные платежи — 44 000 рублей, ПДН составляет около 55%. Даже если новый кредит снизит один из платежей, банку необходимо оценить всю ситуацию, а не только ставку по рефинансируемому договору.

Именно поэтому взять новый кредит для погашения долга бывает сложно в ситуации, когда проблема возникла не из-за высокой ставки одного кредита, а из-за того, что совокупные обязательства уже значительно превышают финансовые возможности семьи.

Что банк увидит в кредитной истории

Информация о текущих и прошлых кредитах поступает в бюро кредитных историй. Там отражаются сведения об обязательствах и их исполнении, в том числе нарушения сроков оплаты. Кредитор получает кредитный отчет в установленном законом порядке и использует его при рассмотрении заявки.

Из кредитной истории можно увидеть, в частности:

действующие кредиты и займы;
сведения об исполнении обязательств;
просроченные платежи;
данные о закрытых кредитных сделках;
обращения за кредитами;
решения о выдаче или отказе в заключении кредитного договора в случаях, предусмотренных законодательством.

Банк России указывает, что достоверную информацию о ранее допущенной просрочке нельзя удалить только потому, что заемщику она мешает получить новый кредит. Исправлению подлежат ошибочные сведения, а не реальные нарушения графика.

Перед тем как подавать заявки на рефинансирование кредитов с просрочкой, разумно сначала самостоятельно посмотреть свою кредитную историю. Гражданин вправе бесплатно получить кредитный отчет в каждом БКИ, где хранится его история, два раза в течение календарного года, причем на бумаге бесплатно можно получить не более одного отчета.

Стоит ли подавать заявки сразу в несколько банков

Обращение сразу в десятки организаций не гарантирует, что одна из них обязательно выдаст деньги. Информация об обращении за потребительским кредитом, его предоставлении или отказе передается в бюро кредитных историй. Поэтому большое количество последовательных заявок не является способом скрыть проблему с действующими обязательствами.

Рациональнее действовать последовательно:

Получить кредитную историю.
Проверить, нет ли в ней ошибок.
Посчитать действующие ежемесячные платежи.
Сопоставить их с реальным доходом.
Уточнить точную сумму текущей просрочки.
Проверить условия нескольких подходящих программ.
Подавать заявку только туда, где ситуация хотя бы формально соответствует требованиям кредитора.

Если в кредитной истории есть ошибочная задолженность или кредит, которого человек не оформлял, такие сведения сначала стоит оспорить. Банк России предусматривает возможность обратиться как в БКИ, так и непосредственно к источнику информации.

Новый кредит и рефинансирование — не всегда одно и то же

В бытовой речи любой новый кредит на погашение старого часто называют рефинансированием. Но для самого заемщика есть важная практическая разница.

Вариант	Как работает	Основной риск
Целевое рефинансирование	Новый кредит предназначен для закрытия конкретных старых обязательств	Нужно соответствовать требованиям программы
Обычный кредит наличными	Заемщик получает деньги и самостоятельно решает, куда их направить	Старый кредит может остаться непогашенным, а долговая нагрузка увеличится
Реструктуризация	Меняются условия уже существующего договора	Общий срок и переплата могут увеличиться
Кредитные каникулы	При выполнении требований закона временно уменьшается или приостанавливается платеж	Долг не исчезает, график изменяется
Новый заем в МФО	Полученные деньги направляются на старую задолженность	Высокая стоимость может быстро увеличить общую долговую нагрузку

Если задача состоит именно в том, чтобы закрыть старый долг, целевая программа обычно безопаснее обычного потребительского кредита наличными: заранее понятно, какое обязательство должно быть погашено и на какую сумму.

А вот займ на погашение просроченных кредитов требует особенно осторожного подхода. Если новый продукт дороже старого и заемщик уже не справляется с текущими платежами, такая замена способна не решить проблему, а только добавить еще одно дорогое обязательство.

Когда рефинансирование действительно может помочь

Сам по себе факт получения нового кредита еще не означает улучшения финансового положения. Рефинансирование имеет смысл, когда после сделки условия действительно становятся посильнее и не создают новую долговую проблему.

Полезный результат возможен, если:

снижается полная стоимость кредита;
уменьшается процентная ставка;
несколько кредитов объединяются в один;
ежемесячный платеж становится посильнее;
новый срок соответствует реальным финансовым возможностям;
нет значительных дополнительных расходов;
старые кредиты действительно полностью закрываются;
после платежа у семьи остается достаточно денег на обычные расходы.

При этом снижение ежемесячного платежа само по себе не всегда означает экономию. Например, растягивание кредита с двух оставшихся лет до пяти может заметно снизить платеж, но одновременно увеличить общую сумму процентов.

Поэтому сравнивать необходимо не только платеж «до» и «после», но как минимум четыре показателя.

Что сравнить	Старый кредит	Новый кредит
Остаток основного долга	Сколько необходимо вернуть сейчас	Какая сумма будет предоставлена для погашения
Ежемесячный платеж	Текущая нагрузка	Новый обязательный платеж
Оставшийся срок	Сколько месяцев осталось	На какой срок оформляется рефинансирование
Общая будущая переплата	Сколько предстоит заплатить по действующему графику	Сколько будет уплачено по новому договору с учетом сопутствующих расходов

Если единственное преимущество нового кредита заключается в меньшем ежемесячном платеже, но срок увеличивается в несколько раз, необходимо отдельно посчитать общую переплату.

Когда новый кредит для погашения старого может ухудшить ситуацию

Основной риск возникает тогда, когда человек пытается закрывать старые платежи новыми заемными деньгами без уменьшения общей долговой нагрузки. На коротком промежутке это создает ощущение, что проблема решена: очередной платеж внесен, звонки прекратились, просрочка закрыта. Но через месяц появляется платеж уже по новому договору.

Особенно рискованно брать кредит для погашения других долгов, если:

дохода уже не хватает на обязательные расходы и платежи;
новый кредит оформляется по более высокой ставке;
деньги выдаются не на полное закрытие старых обязательств, а только на очередной платеж;
к банковским долгам добавляются микрозаймы;
для оплаты одного займа берется следующий;
новая сумма превышает размер рефинансируемой задолженности без понятной необходимости;
заемщик рассчитывает на будущий доход, которого пока нет;
просрочки возникают уже по нескольким кредиторам одновременно.

В таком случае происходит не рефинансирование финансовой нагрузки, а ее перенос. Если причины нехватки денег не устранены, новый платеж также может стать просроченным.

Можно ли сначала погасить просрочку, а потом подать на рефинансирование

Если текущая просрочка небольшая и есть возможность закрыть ее без оформления еще одного дорогого займа, такой вариант стоит рассмотреть. Погашение задолженности не удалит сведения о задержке из кредитной истории, но изменит ситуацию с действующей просрочки на исполненное обязательство.

Однако специально занимать деньги в другом месте только для того, чтобы на несколько дней создать видимость отсутствия просрочки, рискованно. Новое обязательство также учитывается при оценке заемщика и может увеличить долговую нагрузку.

Перед погашением полезно запросить у действующего банка:

точную сумму просроченного основного долга;
начисленные проценты;
неустойку;
сумму, необходимую для выхода в график;
сумму полного досрочного погашения, если планируется рефинансирование;
актуальные реквизиты и порядок закрытия договора.

После перечисления денег необходимо убедиться, что старый кредит действительно погашен в требуемом объеме. Особенно это важно, когда новый кредитор переводит средства непосредственно прежнему банку.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

При действующей серьезной просрочке реструктуризация иногда оказывается реалистичнее рефинансирования. Главное различие состоит в том, кто меняет условия обязательства.

При рефинансировании обычно заключается новый кредитный договор, а прежний долг погашается полученными средствами. При реструктуризации условия меняет текущий кредитор по уже существующему обязательству.

Банк может предложить различные варианты изменения графика, например:

увеличить срок кредита;
уменьшить размер регулярного платежа;
предоставить временный облегченный режим оплаты;
изменить график погашения;
оформить иные условия урегулирования задолженности.

Конкретный вариант зависит от политики кредитора и финансового положения заемщика. Общего правила, обязывающего банк согласовать любую предложенную клиентом реструктуризацию, нет, если речь не идет о специальном праве заемщика, прямо предусмотренном законом.

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами

Если причиной просрочки стало существенное снижение дохода, вместо нового кредита стоит проверить право на кредитные каникулы. По действующим правилам потребительского кредитования заемщик в предусмотренных законом случаях может потребовать льготный период. Одним из оснований является снижение среднемесячного дохода более чем на 30% по сравнению с установленным законом предыдущим периодом; применяются также другие условия и ограничения.

Кредитные каникулы не списывают долг. Они временно изменяют порядок исполнения обязательства. Если до их начала уже существовала просрочка и были начислены штрафы или пени, во время льготного периода такие начисления замораживаются в предусмотренном законом порядке, но сама ранее образовавшаяся задолженность не исчезает.

Поэтому перед тем как искать новый кредит для погашения старого, стоит проверить, нет ли более подходящего механизма именно для текущего договора.

Что изменилось для рефинансирования с 1 сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года для многих потребительских кредитов действует обязательный период охлаждения. Для сумм от 50 000 до 200 000 рублей доступ к деньгам по общему правилу откладывается на четыре часа, а для сумм свыше 200 000 рублей — на 48 часов после заключения договора. Это правило ввели как меру защиты от кредитного мошенничества.

Но для рефинансирования предусмотрено важное исключение. Период охлаждения не применяется к кредитам, которые выдаются для рефинансирования ранее возникших обязательств, если такая операция не увеличивает их размер.

Это еще одна причина отличать настоящее рефинансирование от обычного кредита наличными, который человек собирается самостоятельно потратить на старые долги.

Можно ли объединить несколько просроченных кредитов

Сам механизм рефинансирования допускает погашение нескольких прежних кредитов одним новым. Но возможность включить конкретные обязательства определяется условиями программы банка. Если по одному из договоров уже имеется серьезная действующая просрочка, новый кредитор может отказаться включать его в сделку либо отказать в рефинансировании полностью.

Перед обращением нужно составить список всех обязательств:

название кредитора;
остаток основного долга;
размер ежемесячного платежа;
дата ближайшего платежа;
сумма текущей просрочки;
длительность просрочки;
наличие залога или поручительства;
наличие судебного спора;
наличие исполнительного производства.

Так сразу становится видно, является ли проблема локальной — например, один слишком дорогой кредит — или речь уже идет об общей неплатежеспособности.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Несколько отказов подряд — повод не искать любой способ получить новые деньги, а заново оценить структуру задолженности. Особенно важно сделать это, если просрочки уже возникают регулярно и для очередного платежа приходится занимать.

В зависимости от ситуации можно рассмотреть:

Переговоры с действующим банком. Стоит сообщить о снижении дохода до того, как задолженность станет значительно больше, и запросить доступные варианты изменения графика.
Реструктуризацию. Если кредитор согласится изменить действующий договор, новый заем вообще может не понадобиться.
Кредитные каникулы. При выполнении установленных законом условий заемщик может получить временный льготный период.
Погашение небольшой просрочки собственными средствами. Такой вариант имеет смысл, если финансовые трудности были кратковременными и дальнейший график действительно посилен.
Продажу ненужного имущества. Иногда разумнее уменьшить основной долг, чем оформлять еще одно обязательство и платить дополнительные проценты.
Пересмотр семейного бюджета. Если дефицит возникает каждый месяц независимо от размера платежа, рефинансирование может только отложить проблему.
Юридическую оценку долгов. Если обязательств много, просрочки длительные, дохода объективно недостаточно, а взыскание уже началось, нужно оценивать не только кредитные продукты, но и предусмотренные законом способы урегулирования задолженности.

Когда рефинансирование уже не решает основную проблему

Рефинансирование особенно полезно человеку, который в целом способен обслуживать долг, но хочет улучшить его условия. Совсем другая ситуация возникает, когда денег системно не хватает даже после сокращения расходов.

Признаками того, что проблема может быть глубже высокой процентной ставки, являются:

платежи по долгам приходится делать за счет новых займов;
просрочки появились одновременно по нескольким обязательствам;
долг продолжает увеличиваться несмотря на регулярные выплаты;
после обязательных платежей не остается денег на обычные жизненные расходы;
банк уже требует досрочного возврата кредита;
несколько кредиторов обратились за взысканием;
начались исполнительные производства;
стабильного источника денег для нового графика нет.

В такой ситуации вопрос не должен сводиться только к тому, где взять кредит для погашения других кредитов с просрочкой. Сначала нужно определить, сможет ли человек вообще обслуживать новую задолженность. Если нет, перекредитование способно увеличить общую сумму обязательств и отложить решение проблемы.

Как проверить выгодность рефинансирования до подписания договора

Перед оформлением нового кредита удобно пройти простой алгоритм.

Старые кредиты
↓
Определить точный остаток и просрочку
↓
Посчитать текущие платежи и будущую переплату
↓
Получить условия рефинансирования
↓
Сравнить полную стоимость, платеж, срок и дополнительные расходы
↓
Проверить, будут ли старые кредиты закрыты полностью
↓
Оценить, посилен ли новый платеж при текущем доходе
↓
Только после этого принимать решение

При сравнении предложений необходимо смотреть не только на рекламную процентную ставку. В индивидуальных условиях договора указываются параметры конкретного кредита, а полная стоимость кредита позволяет оценивать расходы более корректно.

Отдельно следует проверить дополнительные услуги. Если уменьшение ставки достигается только при покупке дорогостоящего сопутствующего продукта, выгода рефинансирования может оказаться значительно меньше ожидаемой.

Какие документы стоит подготовить

Точный перечень устанавливает конкретный банк, но для предварительной оценки ситуации полезно заранее собрать документы по старым долгам и доходам.

Обычно пригодятся:

паспорт;
сведения о доходе;
данные о работодателе или другом источнике дохода;
действующие кредитные договоры;
актуальные графики платежей;
справки или выписки об остатке задолженности;
информация о просрочке;
реквизиты для погашения старых кредитов;
документы о реструктуризации, если она проводилась;
судебные документы, если кредитор уже обращался в суд;
сведения об исполнительном производстве, если оно возбуждено.

Полезно также заранее получить кредитный отчет и сверить его с реальной ситуацией. Ошибки в кредитной истории можно оспорить, но достоверные сведения о фактических просрочках удалить нельзя.

Что проверить после рефинансирования

Даже если новый кредит успешно оформлен, процедура не заканчивается в день перечисления денег. Необходимо убедиться, что прежние обязательства действительно прекращены в том объеме, который предполагала программа.

После сделки стоит:

проверить зачисление денег прежнему кредитору;
запросить подтверждение полного погашения;
убедиться, что отсутствует небольшой остаток процентов или комиссий;
закрыть ненужный кредитный счет, если это требуется;
проверить прекращение дополнительных платных услуг, если они больше не нужны;
сохранить справки о погашении;
через некоторое время проверить обновление сведений в кредитной истории;
внимательно изучить новый график и настроить оплату заранее.

Если рефинансировалось несколько обязательств, проверять закрытие необходимо по каждому отдельно.

Частые вопросы

Можно ли получить рефинансирование с действующей просрочкой?

Закон не устанавливает общего запрета на новый кредит из-за наличия просрочки. Но банк принимает решение самостоятельно, оценивая кредитную историю, доход, долговую нагрузку и другие обстоятельства. Поэтому действующая просрочка может значительно снизить вероятность одобрения.

Если закрыть просрочку сегодня, банк сразу одобрит рефинансирование?

Гарантии нет. Информация о ранее допущенной задержке остается в кредитной истории, а банк оценивает не только отсутствие задолженности на день обращения, но и предыдущую платежную дисциплину.

Можно ли взять обычный кредит и им погасить старый?

Можно, если банк одобрит новый кредит и условия договора позволяют использовать деньги таким образом. Но это не всегда выгодно. Если старый долг не будет полностью закрыт, человек может остаться сразу с двумя обязательствами.

Что лучше при просрочке: рефинансирование или реструктуризация?

Если другой банк готов предоставить кредит на выгодных условиях и старое обязательство будет полностью закрыто, рефинансирование может быть подходящим вариантом. При действующей серьезной просрочке сначала имеет смысл обсудить с текущим кредитором реструктуризацию, поскольку она не требует получения нового займа.

Можно ли рефинансировать несколько кредитов сразу?

Такая возможность существует, но количество и виды обязательств определяет конкретная программа. Наличие просрочки по одному из кредитов может повлиять на решение по всей заявке.

Может ли банк отказать без объяснения причины?

Да. Банк России указывает, что кредитор вправе отказать в заключении договора по итогам рассмотрения заявки, а закон не обязывает его раскрывать мотив отказа.

Удалится ли просрочка из кредитной истории после рефинансирования?

Нет. Погашение старого кредита означает, что обязательство исполнено, но достоверная информация о прежней просрочке автоматически не удаляется. Запись по кредитной сделке хранится в течение установленного законом срока.

Стоит ли брать микрозайм, чтобы закрыть банковскую просрочку?

Такое решение требует особенно внимательного расчета. Если новый заем значительно дороже банковского кредита, он может увеличить нагрузку и привести к новой просрочке. Использовать более дорогой заем только для внесения очередного платежа по старому долгу обычно означает перенос проблемы, а не ее решение.

Можно ли рефинансировать долг, который уже взыскивают приставы?

Наличие исполнительного производства не создает универсального законодательного запрета на подачу кредитной заявки, но получить обычное банковское рефинансирование в такой ситуации значительно сложнее. Кроме того, новый кредит сам по себе не прекращает исполнительное производство: для этого необходимо исполнить соответствующее требование или иметь другое предусмотренное законом основание.

Что делать, если рефинансирование не одобряет ни один банк?

Не стоит автоматически переходить к более дорогим займам. Нужно проверить возможность реструктуризации, кредитных каникул, уменьшения долга собственными средствами и других способов урегулирования. Если дохода объективно не хватает на все обязательства, полезна отдельная юридическая оценка всей задолженности.

Когда имеет смысл обратиться за консультацией

Рефинансирование хорошо работает тогда, когда проблема состоит в условиях кредита, а не в полном отсутствии возможности его платить. Если просрочка уже растет, кредиторов несколько, поступают требования о досрочном возврате или началось судебное взыскание, получение еще одного кредита может оказаться не решением, а дополнительной нагрузкой.

В такой ситуации сначала полезно разобраться, сколько составляет основной долг, какие платежи уже просрочены, есть ли судебные решения и какой ежемесячный платеж человек реально способен вносить. Только после этого можно понять, имеет ли смысл искать рефинансирование, договариваться о реструктуризации или рассматривать другие предусмотренные законом варианты.

Если самостоятельно оценить ситуацию сложно, можно обратиться к нам на консультацию. Мы изучим кредитные договоры, просрочки, судебные документы и общую долговую нагрузку, а затем объясним, какие варианты можно рассматривать именно в вашей ситуации и не приведет ли новый кредит к дальнейшему росту задолженности.

Предыдущий Следующий