Какие счета блокируют при Банкротстве физического лица

Автор статьи: юрист ЮК «Умный юрист» Чернова Валерия Валентиновна

При введении процедуры Банкротства карточки и счета физического лица временно блокируют. Это необходимо для контроля над его активами. Какие счета блокируют при Банкротстве, и можно ли распоряжаться своими деньгами — эти вопросы возникают у многих людей. Статья расскажет о том, как проходит эта процедура, кто выступает ее инициатором, и какие ограничения существуют. 

Блокировка счетов при Банкротстве: общие положения

Блокировка счетов при Банкротстве осуществляется на основании Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которым регулируется процедура как для юридических, так и для физических лиц. 

 Почему происходит блокировка счетов

У этой процедуры есть ряд задач, которые она должна выполнять: 

• Защита имущественной массы должника

  Важно, чтобы должник не вывел активы до того, как процедура Банкротства будет доведена до конца

• Ограничение самостоятельных операций

  У должника не будет права распоряжаться средствами без разрешения Финансового Управляющего

• Контроль над расходами

  Денежные потоки будут контролироваться в целях соблюдения платежной дисциплины и справедливого распределения средств между кредиторами в соответствии с законом

И блокировку, и контроль осуществляет Финансовый Управляющий, который обязан следить за соблюдением законных прав всех сторон. 

Кто принимает решение о блокировке счета при Банкротстве

Блокировку осуществляет банк, однако не он принимает подобные решения. Арбитражный суд выносит определение о введении процедуры банкротства. После этого Финансовый Управляющий направляет уведомления в соответствующие банки о введении процедуры Банкротства в отношении должника, а уже затем финансовые учреждения блокируют его счета. 

Еще один популярный вопрос: какие банки блокируют счета при Банкротстве? Но на самом деле блокируют счета все финансовые учреждения, они обязаны это делать по Закону. 

На каком этапе происходит ограничение доступа к счетам

Доступ к счетам будет ограничен сразу после введения процедуры Банкротства. Это не касается упрощенной процедуры Банкротства через МФЦ, однако она подходит не всем должникам (только при сумме задолженности до 1 млн рублей и при отсутствии имущества, на которое можно обратить взыскание).  

При судебной процедуре Банкротства счета блокируют, но без денег должник не остается. При реструктуризации составляется график платежей, и Финансовый Управляющий контролирует его соблюдение. Но должник сохраняет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению в пределах установленной суммы.  Если сразу переходят к этапу реализации имущества, то блокируются счета, а, следовательно, и привязанные к ним карты, как дебетовые, так и кредитные. Должник уже не распоряжается своими средствами, но Финансовый Управляющий выделяет ему сумму не менее прожиточного минимума. 

Какие счета подлежат блокировке при Банкротстве

При судебной процедуре Банкротства физического лица блокировке подлежат все счета, которые могут быть использованы для расчетов. Это касается не только банковских счетов, но и электронных кошельков. 

Дебетовые банковские карты и счета

Поскольку все счета подлежат блокировке, это касается и дебетовых карт. Ведь банковская карта — это всего лишь инструмент, открывающий доступ к операциям по счету. Поэтому Финансовый Управляющий направляет уведомление банкам, и те сразу замораживают операции по картам. 

Какие карты не блокируют при Банкротстве — еще один важный вопрос.

На самом деле блокируют все карты, кроме тех, которые привязаны к счетам, открытым для алиментов и социальных пособий. 

Электронные кошельки (ЮMoney, QIWI, WebMoney и др.)

После вступления в силу изменений к Закону № 161-ФЗ клиент уже не может открывать анонимные электронные кошельки, только персонализированные. А последние уже подлежат блокировке, потому что Финансовый Управляющий может направить уведомление и в банки, и в соответствующие компании. 

Счета в иностранных банках и валютные счета

Должник обязан раскрыть сведения обо всех своих счетах, в том числе и открытых в иностранных банках. Теоретически Финансовый Управляющий может добиться блокировки и этих счетов. Но на практике это будет сложно сделать, учитывая особенности международного законодательства. Что касается счетов в иностранной валюте, открытых в российских банках, то они будут заблокированы. 

Совместные счета с супругом или другими лицами

С юридической точки зрения это сложный случай. Если счет совместный, и один из его владельцев признан банкротом, то блокировать можно только его долю. Однако сначала заблокируют счет полностью в качестве временной меры, чтобы не было попыток вывести личные средства на этот счет. Потом, когда будет установлена доля банкрота в имеющихся средствах, установят частичную блокировку. 

Что остается доступным при блокировке

Закон предусматривает определенные исключения для блокировки счетов. Перед тем как начинать процедуру Банкротства, проконсультируйтесь с Юристом. Опытный специалист расскажет, средствами на каких счетах можно распоряжаться, и что делать, если заблокировали счет при Банкротстве. 

Единственный счет для получения дохода / пенсии

Единственный счет такого типа остается доступным частично. Он не блокируется полностью, но:

• все средства, поступающие на счет, будут контролироваться Финансовым Управляющим

• должник имеет право только на ежемесячное получение суммы, эквивалентной прожиточному минимуму, установленному для данного региона

• остальные средства, поступающие на счет, будут включаться в конкурсную массу

То есть операции по такому счету все равно будут ограничены.

Как сохранить доступ к социальным выплатам

По закону социальные выплаты, к числу которых относятся пособия, алименты, выплаты на детей, не включаются в конкурсную массу и не подлежат взысканию. Но для того, чтобы сохранить эти выплаты, рекомендуется открыть для них отдельный счет. Это значительно упростит жизнь в дальнейшем. Кроме того, обязательно нужно будет уведомить Финансового Управляющего, что на этот счет поступают социальные выплаты. К этому рекомендуется приложить соответствующие документы, например, справки из Пенсионного фонда или органов соцзащиты.

Можно ли использовать наличные средства

Наличные деньги, полученные до процедуры Банкротства, — это такое же имущество должника, как и остальные активы. Они должны быть задекларированы. Финансовый Управляющий потребует передавать крупные суммы наличности ему для включения в конкурсную массу. Но при этом должнику все равно оставляют прожиточный минимум. Он может снимать эти деньги со счета и использовать наличные.

Как действовать, если счет заблокировали

Лучше всего обратиться за консультацией к Юристу. Специалист посоветует, как поступить с учетом конкретной ситуации, и поможет подготовить заявление и другие необходимые документы.

Нужно ли сообщать Финансовому Управляющему?

Счета блокирует банк. В случае блокировки нужно обязательно связаться с Финансовым Управляющим, особенно если:

• на счет поступает пенсия или выплаты, не подлежащие взысканию (алименты, пособия)

• речь идет о совместном счете супругов

• счет используется для получения не только зарплаты, но и других доходов

Также нужно связаться с Финансовым Управляющим, если блокировка проведена с нарушением.

Как подать заявление на доступ к средствам

Чтобы получить доступ к средствам, нужно подать заявление в Арбитражный суд, который рассматривает дело о Банкротстве. В заявлении указывают:

• причину обращения (необходимость получения денег на текущие нужды, лечение)

• источник поступления (особенно если речь идет о пенсии или социальных выплатах)

• другие обстоятельства, имеющие отношение к делу

К заявлению прилагаются документы, в том числе банковские выписки, справки из органов соцзащиты и т. д. Копия заявления направляется Финансовому Управляющему.

Сроки и порядок разблокировки счетов

Обычно Суд рассматривает заявление в течение 5-10 рабочих дней, после чего выносит определение, в соответствии с которым разрешается доступ к средствам. Финансовый Управляющий передает это решение в банк, и средства на счете частично или полностью должны быть разблокированы. Банк обязан выполнить решение Суда.

Блокировка и другие последствия для должника

Ограничение доступа к средствам — это серьезная мера, которая может заметно повлиять на повседневную жизнь должника. Но если изначально подойти к вопросу основательно, последствия будут минимальными.

Как это влияет на повседневную жизнь

Ограничение доступа к средствам означает, что должнику придется пересмотреть свои привычки. Он не может свободно распоряжаться деньгами, действовать можно только в рамках установленного прожиточного минимума. Но эту сумму можно увеличить, если должнику приходится, например, платить за лекарства. Поэтому в основном последствия ограничатся более строгим контролем расходов и внедрением жесткой финансовой дисциплины.

Что будет, если скрыть или не указать счет?

Если должник не укажет счет, информацию о нем Финансовый Управляющий все равно получит. А попытка скрыть наличие счетов приведет только к конфликту.

Кроме того, сокрытие активов и имущества при Банкротстве является серьезным нарушением, и, в соответствии со статьей 195 Уголовного кодекса, за это предусмотрено наказание, начиная от штрафа в 100 тысяч рублей и до более серьезных мер. Не говоря уже о том, что Суд в таких случаях может завершить процедуру без освобождения от обязательств, то есть без списания долгов.

Заключение

Какие счета блокируют, и как подготовиться к процедуре?

Поскольку по Закону блокируются все счета, кроме тех, которые предназначены исключительно для получения социальных выплат, способов избежать ограничений нет. Если выплаты поступают на общий счет, на котором аккумулируются и другие доходы, лучше открыть отдельный.

Советы юриста: как минимизировать риски и неудобства

Главное правило — не скрывать ничего от Финансового Управляющего, иначе за сокрытие активов может последовать наказание. Перед тем как начинать процедуру банкротства, обязательно обратитесь за помощью к Юристу, и специалист расскажет, как лучше подготовиться к блокировке счетов с учетом конкретной ситуации.

Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, а также иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая и т.д.) вы всегда можете обратиться в нашу компанию «Умный юрист»!

Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый  человек заслуживает помощи и полной отдачи от Юриста в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь вам обеспечена правовая защита!