Долговая расписка: как правильно оформить и защитить свои деньги

Автор статьи: юрист ЮК «Умный юрист» Царев Михаил Юрьевич

Каждый человек может оказаться в затруднительной финансовой ситуации. И в таких случаях далеко не всегда хочется обращаться в банк за ссудой, поскольку кредит обычно предлагается на достаточно жестких условиях. Проще занять деньги у знакомых или друзей. Тогда и понадобится долговая расписка — документ, которым оформляют получение займа у частного лица. Само наличие этого документа позволяет избежать множества недоразумений. Статья расскажет о том, когда следует использовать долговую расписку, как ее оформить и как вернуть по ней долг.

Что такое долговая расписка

По закону долговая расписка между физическими лицами — это документ, с помощью которого можно зафиксировать договоренность о займе. В ней должно быть указано, кто взял деньги в долг, на каких условиях и в какие сроки обязан вернуть.

В каких ситуациях стоит использовать долговую расписку

Такая расписка может оформляться как в дополнение к договору займа (как подтверждение факта передачи средств), так и в качестве его замены. Обычно долговую расписку составляют, если речь идет о сравнительно небольших суммах, до 1 млн рублей, хотя ограничений по этому показателю нет.

Чем расписка отличается от договора займа

По закону договор займа — это двусторонний документ, то есть его подписывают и кредитор, и заемщик. Расписка составляется и подписывается только заемщиком, так он подтверждает факт получения средств. Она не может быть полноценной заменой двустороннему соглашению, но если она будет составлена правильно, Суд признает ее юридическую силу и примет решение в пользу кредитора.

Как правильно составить долговую расписку

У этого документа нет единой утвержденной формы. Образец расписки в получении средств в долг можно взять в сети и адаптировать под свою ситуацию. При этом документ может быть полностью напечатан, а не написан от руки, но заемщик должен поставить свою подпись. 

Основные элементы расписки: что обязательно указать

В расписке обязательно должны быть указаны:

• ФИО и паспортные данные кредитора и заемщика

• ФИО и паспортные данные свидетелей (если таковые имеются)

• четкое описание действия: «получил деньги в сумме»

• дата, формат возврата задолженности

• дата составления документа

По договоренности могут быть указаны: сумма процентов (если они предусмотрены), штрафные санкции в случае невозврата, другие существенные условия.

Юридически значимые детали: дата, подпись, паспортные данные

Юридически значимыми деталями являются паспортные данные, поскольку они позволяют идентифицировать кредитора и заемщика. Дату указывают для того, чтобы контролировать сроки исковой давности. А без подписи должника расписка не будет иметь силы.

Нужно ли заверять долговую расписку у нотариуса

Расписка о получении денежных средств в долг может быть заверена у нотариуса по желанию кредитора. Но в законе не говорится, что это обязательное условие. Если стороны все-таки решат заверять расписку, то нотариус заверит не сам документ, а подпись должника. Тогда нельзя будет доказать, что расписка подделана или составлена под давлением.

Наличие свидетелей по закону также не является обязательным. Но если вы решите их пригласить, это должны быть незаинтересованные лица, и в расписке обязательно нужно будет указать их ФИО, паспортные данные и адреса регистрации.

Образец долговой расписки: пример и рекомендации

Хотя в сети можно найти образец документа, лучше для его составления обратиться к Юристу, поскольку специалист знает, как расписка должна быть составлена, какие элементы являются наиболее значимыми, что нужно учесть.

Как написать долговую расписку: готовый шаблон

Если оформляется долговая расписка, образец можно использовать готовый, но при необходимости внести изменения, связанные с условиями выдачи займа или его погашения. Например, в расписке указывают место составления (город), дату, а сам текст может выглядеть так: «Я, ____(ФИО), ___ года рождения, место рождения _____, имеющий паспорт РФ №______________, зарегистрированный по адресу _____________, получил _______ (дата) от гражданина ________ (ФИО), ______ года рождения, имеющего паспорт РФ №_____, зарегистрированного по адресу________ денежные средства в наличной форме в размере ______ рублей по договору №____ от _________ года».

В этом случае в расписке не указаны условия (сроки, проценты), но они зафиксированы в договоре.

Что делать, если расписка составлена с ошибками

Хотя образец долговой расписки о долге денежных средств найти несложно, часто оказывается, что документ составлен с ошибками. Некоторые из них не повлияют на позицию Суда. Например, это орфографические и синтаксические ошибки, которые не искажают смысла документа.

Некоторые ошибки могут привести к тому, что Суд не примет расписку. Например:

• не указаны полностью ФИО должника или кредитора

• отсутствует дата составления — невозможно определить срок давности

• нет фразы «Деньги получил», но подпись должника имеется

• не указана валюта, в которой был выдан заем

В таких случаях нужно собирать дополнительные доказательства, например, банковские переводы, подтверждающие получение денег, свидетельские показания и т. д. Если есть сомнения в подлинности расписки, проводится почерковедческая экспертиза.

Если в расписке не стоит подпись должника, она не имеет юридической силы, и ее нельзя использовать.

Как вернуть долг по расписке

Правильно составленная расписка в получении денежных средств в долг — это документ, по которому возникают обязательства, и по нему можно взыскивать причитающуюся сумму в общем порядке, как и по кредитному договору.

Досудебное урегулирование: как договориться о возврате долга

Если есть расписка о получении денежных средств в долг, сначала можно попробовать договориться мирно, в первую очередь напомнить должнику об обязательствах. Это лучше делать в мессенджере или письмом, чтобы потом скрин сообщения или копию письма можно было приложить к иску. Возможно, на этом этапе удастся договориться о реструктуризации, а если нет, то после этого можно отправлять заказным письмом официальную претензию с требованием возврата и перечислением возможных последствий невыплаты долга.

Подача иска в Суд: пошаговая инструкция

Алгоритм действий прост:

• Направляется официальная претензия

• Составляется исковое заявление

  Если речь идет о сумме до 200 тысяч рублей, дело будет рассматривать мировой Суд. К заявлению прилагаются документы, доказывающие заключение договора займа, получение заемщиком средств и т. д.

• Суд рассматривает заявление, и если решение будет вынесено в пользу кредитора, то оформляется исполнительный лист

При наличии листа дело передается судебным приставам.

Как судебные приставы помогают взыскать долг по расписке

Пристав действует так же, как при взыскании средств по кредитному договору. После открытия исполнительного производства он подает запрос в банки, блокирует счета, описывает имущество и накладывает на него арест. Действовать пристав может строго в рамках своих полномочий и ограничений (по аресту имущества и блокировке счетов).

Что делать, если должник не возвращает деньги?

Расписка в получении денежных средств в долг — это подтверждение обязательств. И при невыполнении их должником кредитор имеет право обратиться в Суд или продать долг коллектору.

Как действовать при уклонении от выплат

Многое зависит от суммы долга. Если размер обязательств небольшой, то смысла продавать долг коллекторам нет — не получится найти агентство, которое согласится работать с суммой в 200-300 тысяч рублей. В таких случаях лучше обратиться в Суд, чтобы потом можно было открыть исполнительное производство и передать дело судебным приставам.

Но перед тем как подать иск в Суд, все равно нужно попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке, направив должнику официальную претензию.

В любом случае лучше сразу же обратиться за помощью к Юристу, чтобы тот подсказал, как поступить в конкретной ситуации, с учетом всех обстоятельств, а также помог оформить претензию или иск.

 Можно ли продать долг коллекторам?

Долговая расписка — это, по сути, то же, что и договор займа. И если должник по этому документу не платит, можно подать в Суд, а можно уступить долг коллекторам по договору цессии. Правила заключения таких сделок регулируются главой 24 Гражданского кодекса РФ. В законе нет запретов или ограничений на переуступку долга частными лицами, выступающими в качестве кредитора. То есть они имеют право действовать так же, как банки или микрофинансовые организации.

Следует учесть, что не все коллекторские агентства работают с такими долгами. Многое зависит от:

• размера обязательства

• материального положения должника

• наличия в собственности ценного имущества, что повышает шансы вернуть долг

• даты совершения сделки

  чем больше срок невыполнения обязательств, тем выше риск, что его не погасят

Также коллекторские агентства обращают внимание на наличие исполнительного листа. Это означает, что все инстанции пройдены, и коллекторам будет проще инициировать взыскание в принудительном порядке. Но для кредитора это не самый выгодный вариант, потому что при переуступке долга агентство отдаст ему только часть номинала, а при взыскании долга приставами по исполнительному листу, без обращения к коллекторам, есть шанс получить средства в полном размере. 

Заключение

Как избежать ошибок при составлении долговой расписки?

Избежать ошибок при составлении документа поможет обращение к опытному Юристу, который знает, на какие нюансы обратить внимание, чтобы потом не возникло проблем. Обязательно проследите  за тем, чтобы в документе была подпись заемщика.

Советы Юриста: что учесть, чтобы не потерять свои деньги?

Хотя подписи свидетелей не являются обязательными, лучше все-таки об этом позаботиться. Тогда в Суде не возникнет проблем с доказательством факта передачи денег. Также по возможности подпись лучше заверить у нотариуса.    

Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, а также иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая, служба судебных приставов и т.д.) вы всегда можете обратиться к опытным Экспертам компании «Умный юрист». Вы получите детальную консультацию, полноценный анализ вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные  рекомендации. При необходимости либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства с вами будут работать ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно  завершенных дел. Никаких посредников!

Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый  человек заслуживает помощи и полной отдачи от Юриста в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь вам обеспечена правовая защита!