Как разговаривать с коллекторами: правила общения и советы

Автор статьи: ведущий юрист первичного приема ЮК «Правовая защита заемщиков» Егорова Марина Геннадьевна

По закону кредитор имеет право передать долг коллекторскому агентству, например, по договору цессии или агентскому соглашению. Теоретически для должника при этом ничего не должно меняться, тем более что его права защищены законом. Нужно только знать, как разговаривать с коллекторами, какие вопросы им задавать, как можно получить от них отсрочку платежа. Также потребуется помощь Юриста для ведения переговоров и защиты ваших законных интересов.

Кто такие коллекторы, и какие у них права

Коллекторы — это сотрудники агентств, специализирующихся на взыскании долгов с физических и юридических лиц. Они могут действовать на основании агентского договора, когда долг остается у первоначального кредитора, а коллекторам просто поручают его взыскание. Также эти агентства могут действовать на основании договора цессии, когда они покупают долг и получают права кредитора. Но в любом случае они должны сообщить должнику о том, на основании чего действуют.

Законные и незаконные методы работы коллекторов

Разговор с коллекторами — неприятная необходимость. Игнорировать их звонки не стоит, поскольку это только усугубит ситуацию. А сотрудничая с коллекторами, можно добиться реструктуризации долга.

Следует также помнить, что деятельность коллекторских агентств регламентируется Законом о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности (сокращенно — Закон №230-ФЗ). Этот документ определяет права коллекторов. Они имеют право:

• звонить должнику, но не чаще двух раз в неделю

• отправлять СМС и писать в мессенджеры, но не более 4 сообщений в неделю

• приходить к должнику, но только с его согласия и не чаще 1 раза в неделю

Закон запрещает им беспокоить должника в ночное время (с 22 до 8 утра по будним дням и с 20 до 9 часов по выходным). Также коллекторы могут звонить родственникам должника, но только с его согласия.

Они не обладают полномочиями судебных приставов и не могут описывать имущество или арестовывать счета.

Закон запрещает им разглашать сведения о долге третьим лицам. А угрозы и шантаж являются прямым нарушением законодательства.

В каких случаях коллекторы могут звонить

Коллекторы имеют право звонить должнику, но только с учетом описанных выше ограничений по времени и частоте проведения бесед. Специальное разрешение им для этого не нужно. Если коллекторы не соблюдают ограничения, на них можно подать жалобу.

Если должника звонки беспокоят даже при соблюдении ограничений, он имеет право подать заявление об общении в письменном виде.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Многих интересует вопрос, как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник. Для начала: не стоит избегать таких контактов. Должнику нужно подтвердить свою добросовестность, это поможет снизить давление.

Основные правила общения

Главное, что следует помнить: общаться с коллекторами нужно спокойно, без лишних эмоций. Обязательно узнайте имя и фамилию специалиста, который с вами работает, название агентства и попросите предъявить договор, на основании которого он действует.

Какие вопросы можно задать коллекторам

Разговор с коллектором по телефону может быть способом получения информации. У коллектора можно спросить:

• На каком основании он звонит, и какое агентство представляет.

  Коллектор обязан сообщить название агентства, свои ФИО и должность, а также предъявить основание: это может быть договор цессии (уступки требования) или агентский договор с кредитором. Коллектор назовет номер и дату договора в соответствии с Законом №220-ФЗ

• О каком долге идет речь

  Коллектор должен сообщить общую сумму, назвать суммы основного долга, процентов и штрафов. Попросите уточнить дату образования задолженности и дату последнего платежа, это важно для проведения сверки и для определения срока исковой давности

• Можно ли посмотреть документы по долгу

  Коллектор обязан предоставить копии договора цессии или кредитного договора, выписки по счету, а также расчет суммы задолженности

Установите график общения с коллектором, учитывая принятые законом ограничения.

Что говорить и чего избегать в разговоре

Когда эксперты дают советы, как вести себя с коллекторами, то подчеркивают, что главное — сохранять спокойствие и не давать себя запугивать. Но есть еще несколько нюансов:

• нужно обязательно спросить, на каком основании звонит коллектор, и потребовать документы, до этого никакой информации ему сообщать нельзя;
• не следует предоставлять персональные данные, ни свои, ни родственников (не говорите, где вы живете или работаете, не оставляйте контактные данные, кроме тех, что у коллектора уже есть);
• ни в коем случае не поддавайтесь на угрозы и манипуляции;
• не давайте нереалистичных обещаний: фраза «я через пару дней заплачу» только усилит недоверие к вам, если вы не сможете погасить долг, лучше договаривайтесь о рассрочке;
• не вступайте в эмоциональные споры, это может быть частью тактики коллекторов — создать таким образом максимальное напряжение и усилить прессинг.

Фразы коллекторов из серии «Мы о вашем долге расскажем коллегам» или «Вы хотите, чтобы мы к вам домой пришли?» — это нарушение Закона №230-ФЗ. Коллекторы не имеют права разглашать сведения о долге и тем более приходить к вам домой. Вы имеете право подать на них заявление в правоохранительные органы, если коллекторы допустят такие нарушения.

Как вести себя с коллекторами, если ты должник

Зная, как общаться с коллекторами, вы сможете извлечь из контакта с ними пользу. Не игнорируйте общение. Если долг реальный, и никаких ошибок нет, то его игнорирование только приведет к судебному процессу, открытию исполнительного производства и аресту счетов.

Как подтвердить или опровергнуть долг

Подтвердить или опровергнуть наличие долга помогут документы. Это кредитный договор, платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату. Эти документы должны быть у ответчика. Коллектор также обязан их предоставить.

Если документы доказывают, что долг начислен ошибочно, нужно составить в адрес коллекторского агентства претензию. В этом документе следует указать, что вы не признаете долг и требуете прекратить звонки. Опытный Юрист поможет составить такую претензию.

Когда стоит договариваться, а когда нет?

Если должник согласен с суммой долга, то можно попробовать договориться о реструктуризации, рассрочке или частичной оплате. Юрист поможет выбрать правильную стратегию и провести переговоры с коллекторским агентством.

Если должник не признает наличие долга, он может составить претензию или даже обратиться в Суд для получения соответствующего решения.

Как защитить свои права при угрозах и давлении

Как разговаривать с коллекторами по телефону, уже ясно, но что делать, если они угрожают? Следует обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру. Также можно подать жалобу в Центробанк, если коллекторы действуют на основании агентского договора от имени банка.

Как разговаривать с коллекторами, если ты не должник?

Коллекторы могут звонить родственникам должника только с его согласия. Исключения составляют только те случаи, когда родственники или друзья являются поручителями по кредиту. Но и в этом случае они могут защитить свои права и прекратить звонки.

Что делать, если звонят по чужому долгу?

Обязательно уточните, почему вам звонят, на кого именно оформлен долг, и на каком основании коллекторы считают, что вы с ним связаны. Если вы не были поручителем по этому кредитному договору, и нет согласия должника на такие звонки, то это незаконно.

Ни в коем случае не подтверждайте долг и не берите на себя чужие обязательства, даже если это ваш родственник или  друг.

Как заставить коллекторов прекратить звонки?

Для этого надо написать заявление в коллекторское агентство. В тексте укажите, что вы не являетесь ни должником, ни поручителем, не имеете отношения к долгу и требуете прекратить звонки и удалить сведения о вас из базы данных.

Если звонки продолжаются, записывайте их даты и время, фиксируйте все нарушения, чтобы потом подать жалобу в прокуратуру.

Советы Юриста по общению с коллекторами

Опытный Юрист защитит ваши интересы при общении с коллекторами. Он также поможет выработать правильную стратегию поведения с представителями таких агентств.

Как правильно фиксировать нарушения

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, разобрались. Но что делать, если коллекторы сами допускают нарушения? Все это нужно фиксировать. Коллекторы имеют право записывать разговор с должником. Но и у должника по закону есть такое право. И аудиозаписи могут быть использованы как доказательство при подаче жалобы или искового заявления в Суд в соответствии со статьей 77 ГПК.

Для записи звонков можно включить соответствующую функцию (она есть в большинстве смартфонов) или использовать специальное приложение. Сообщите коллектору, что ведете запись. Это заставит его вести себя осмотрительнее.

Если коллектор присылает сообщения в мессенджеры, обязательно делайте скриншоты. Ведите дневник звонков и сообщений и обязательно указывайте дату и время каждого контакта. Для общения коллектора с должником установлены жесткие ограничения (напомним, что в соответствии с Законом №230-ФЗ разрешено только два звонка в неделю).

Также рекомендуется получить у оператора связи детализацию звонков, если коллекторы звонят с разных номеров.

Куда жаловаться на незаконные действия

Если общение с коллекторами вызывает стресс из-за угроз и давления, его можно прекратить. Для этого нужно подать жалобу в:

• службу судебных приставов (ФССП)

• Национальную ассоциацию коллекторских агентств

• в полицию или прокуратуру (при наличии угроз)

В жалобе обязательно нужно указать конкретные нарушения. К документу прилагают доказательства: аудиозаписи, скриншоты, если есть письма, то переписку в бумажной форме (сохраняйте для этого конверты с отметкой о дате отправки).

Заключение

Итоговые рекомендации по общению с коллекторами

Полномочия и права коллекторских агентств строго регламентированы соответствующими Законами. Любые нарушения этих Законов со стороны коллекторов могут быть основанием для подачи жалобы или даже иска. Но для этого важно заручиться помощью опытного Юриста, который защитит ваши законные интересы.

Для разрешения споров и разногласий с кредиторами, а также иными структурами (банки, микрофинансовые организации, физические лица, налоговая, служба судебных приставов и т.д.) вы всегда можете обратиться к опытным Экспертам компании «Правовая защита заемщиков». Вы получите детальную консультацию, полноценный анализ вашей ситуации с долговыми обязательствами, правильные  рекомендации. При необходимости либо по индивидуальному желанию пройти процедуру Банкротства с вами будут работать ведущие Арбитражные Управляющие России, за плечами которых более тысячи успешно  завершенных дел. Никаких посредников!

Каждая история должника уникальна, к каждому Гражданину необходим индивидуальный подход, каждый  человек заслуживает помощи и полной отдачи от Юриста в работе с долгами. Не сомневайтесь, здесь вам обеспечена правовая защита!