Что будет, если не платить микрозаймы, и как не платить их законно
Когда человек берет кредит в МФО, он рассчитывает, что сможет вернуть его в короткие сроки. Но бывает так, что он теряет доход или у него возрастают расходы (например, на лечение или ликвидацию последствий стихийного бедствия), и закрыть платежи вовремя он не может. Возникает вопрос: что будет, если не платить микрозаймы. В этой статье мы расскажем, к каким последствиям это может привести и как избежать неприятностей.
Последствия невыплаты микрозаймов
Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет? То же, что и при неуплате обычных банковских кредитов.
Штрафы и пени
Размер штрафа и пени должен быть установлен в договоре с микрофинансовой организацией. При этом совокупный размер пени по закону не должен превышать 130 % от суммы микрокредита.
Взыскание средств через суд
Обратиться в суд может либо сама микрофинансовая организация, либо коллекторы, которым она продает долг. Если суд примет решение в их пользу, будет открыто исполнительное производство, и должником уже займутся судебные приставы.
Влияние на кредитную историю
На кредитную историю плохо влияет факт просрочки. Это снижает шансы на получение следующего кредита. Но кредитную историю можно улучшить. И речь идет не только о полном погашении долга. С этой точки зрения реструктуризация или отсрочка платежа также ее улучшают.
Уголовная ответственность
Она наступает только в том случае, если будет выявлен факт мошенничества. Для проведения соответствующей проверки микрофинансовая организация может обратиться в правоохранительные органы.
Если при оформлении займа были указаны недостоверные сведения, это может привести к открытию уголовного дела. Но сама по себе просрочка по платежам к уголовной ответственности не приводит.
Законные способы избегания выплаты микрозаймов
Что будет, если не платить заем без законного на то основания, мы уже узнали. Но у заемщика есть возможность избежать неприятных последствий, если он обратится в МФО. Например, он может получить кредитные каникулы, то есть отсрочку исполнения обязательств, оформить рефинансирование или реструктуризацию долга.
Реструктуризация долга
Способ, как не платить заем в установленном объеме, есть: для этого нужно договориться с микрокредитной организацией о реструктуризации долга. Она может предполагать уменьшение размера процентов или снижение ежемесячного платежа, а также увеличение срока выплаты — он будет закреплен в новом графике.
Также можно попробовать договориться о рефинансировании. Это означает, что можно попробовать взять кредит в другой организации под меньший процент для снижения кредитной нагрузки.
Заключение договора об отсрочке платежа
Отсрочка платежа — это и есть кредитные каникулы. Это льготный период, но рассчитывать на него можно только при соблюдении условий, прописанных в статье 6 Закона № ФЗ-353 о потребительских займах. Этим законом регламентируется:
-
условия предоставления отсрочки — например, среднемесячный доход заемщика за последние два месяца снизился более чем на 30 % по сравнению с показателями предыдущего года, или заемщик утратил имущество в результате чрезвычайного события (стихийного бедствия)
-
продолжительность льготного периода (с января 2024 года он составляет 6 месяцев)
-
отсутствие неустойки в течение льготного периода
-
соответствие размера кредита максимальному значению, установленному правительством
Но после окончания кредитных каникул заем придется погашать в полном объеме, в том числе проценты, которые были начислены за это время.
Обращение за юридической помощью
И реструктуризация долга, и рефинансирование — достаточно сложные процедуры, имеющие много нюансов, о которых заемщик может и не знать. Лучше сразу обратиться за помощью к Юристу, который проконсультирует относительно преимуществ и недостатков каждого из этих способов снизить долговую нагрузку. А при необходимости он будет представлять ваши интересы на переговорах с финансовой организацией, поможет оформить необходимые документы и т. д.
Банкротство как выход из долговой ямы
«Взял займ, и не плачу, что будет?» — вопрос распространенный. Не всегда это заканчивается процедурой Банкротства (только в тех случаях, когда оно по закону является обязательным). Однако следует помнить, что Банкротство физического лица — это тоже способ избавиться от долгов, которые заемщик не может погасить.
Процесс Банкротства физических лиц
Этот способ подходит заемщикам с крупными долгами, причем в том случае, если они знают, что в ближайшем будущем не смогут погасить свои финансовые обязательства. Например, если человек потерял работу или лишился источника дохода, он понимает, что выплатить кредит с процентами будет не в состоянии.

По Закону № 127-ФЗ процедура банкротства может осуществляться через Арбитражный суд или в упрощенном порядке через МФЦ. Но второй способ подходит не всем, а только тем, у кого есть для этого законные основания: небольшая сумма долга (до 1 млн рублей) и закрытое в силу отсутствия у должника имущества исполнительное производство.
Процедура Банкротства в судебном порядке достаточно сложна. Она предусматривает назначение Финансового управляющего, услуги которого оплачивает должник, составление реестра требований кредиторов, проведение судебных заседаний. Для упрощенной процедуры достаточно подать заявление, список кредиторов и другие документы в МФЦ. Причем эта процедура является бесплатной.
Преимущества и недостатки банкротства
Преимущества процедуры Банкротства для физического лица:
- списание долгов в порядке, предусмотренном Законом № 127-ФЗ;
- снижение долговой нагрузки;
- восстановление финансового положения.
А еще — избавление от стресса. Ведь после признания банкротом кредиторы и коллекторы больше не имеют права беспокоить должника.
Единственный способ, как не платить заем в МФО законно, — объявить о финансовой несостоятельности. Но брать кредит, изначально планируя подавать на Банкротство — плохая идея. В том случае, если Банкротство будет признано умышленным, последствия будут самыми негативными.

Если же заемщик действительно не может выплачивать задолженность по каким-либо объективным причинам, то существенных недостатков у этой процедуры нет. Основной — это ухудшение кредитной истории (но на нее негативно влияет не столько само Банкротство, сколько наличие просрочки). Также следует помнить, что в течение пяти лет после признания физлица банкротом при подаче заявления на кредит нужно будет уведомлять МФО о том, что была проведена такая процедура.
Как компания «Правовая защита заемщиков» может помочь
Если не платить по микрозаймам, что будет — на этот вопрос ответит подробнее опытный Юрист, который специализируется на этой области права. Именно такие специалисты работают в нашей компании «Правовая защита заемщиков».
Мы предлагаем не только консультационные услуги. У нас можно заказать юридическое сопровождение процедуры Банкротства физического лица на всех этапах, как в судебном порядке, так и через МФЦ.
Советы по безопасному взятию микрозаймов
Чтобы не возникало вопросов, что будет, если не платить микрозаем, нужно с самого начала тщательно выбирать микрофинансовую организацию и внимательно читать условия договора.
Как выбрать надежного кредитора
Услуги микрокредитования оказывает более тысячи организаций. Чтобы выбрать надежного кредитора, можно воспользоваться советами знакомых или рейтингами. Но лучше дополнительно проверить надежность организации, для этого можно посмотреть наличие сведений о ней в реестре Центробанка, который регулирует деятельность подобных компаний. В этой сфере также действуют СРО, и сведения о микрофинансовой организации можно проверить и по их реестрам.
Обязательно изучите отзывы других заемщиков и внимательно прочитайте условия договора. Не бойтесь требовать разъяснений непонятных пунктов — за туманными формулировками могут прятаться ловушки.
Что следует учитывать при заключении договора
При заключении договора нужно внимательно изучить все условия, которые касаются суммы займа и величины процента. Но также следует уточнить способы выдачи и погашения кредита. Одни организации перечисляют деньги только на карту, другие могут перечислить и на электронный кошелек или через систему денежных переводов, третьи выдают ссуды наличными. Некоторые микрофинансовые организации могут даже списывать комиссию за перевод средств. Но те, что действуют законно, зачисляют заемные средства бесплатно при переводе на карту и требуют комиссию только при использовании другого способа перечисления.
Также кредиторы могут пытаться навязать дополнительные услуги, например, страхования жизни и здоровья. Но заемщик имеет право от этого отказаться. Так же, как и от услуги проверки кредитной истории — дважды в год он может сам проверить ее бесплатно.
Альтернативы микрозаймам
Выгодной для заемщика альтернативой микрозаймам могут быть кредитные карты с беспроцентным периодом до 100 дней. Такие карты предлагают многие банки. В течение льготного периода, если вы успеваете погасить кредит, проценты не начисляются (но это касается только покупок, за снятие наличных придется платить комиссию).
Также для тех, кому срочно нужны деньги, выходом может быть овердрафт по зарплатной карте, то есть заем суммы свыше остатка на вашем счете. Проценты по таким ссудам ниже, чем для микрозаймов, а погашаются они автоматически при перечислении зарплаты.
Однако главный ответ на вопрос, как не платить заем в МФО законно и начать спокойно жить, — это правильное финансовое планирование. Нужно взвешенно подходить к доходам и расходам, считать кредитную нагрузку и не набирать кредитов, которые вы не в состоянии погасить. Если же все-таки вы попали в такую ситуацию, стоит обратиться за помощью к Юристу. Он подскажет, какой способ (реструктуризация, отсрочка, рефинансирование или даже Банкротство) будет оптимальным для вашего случая.
Похожие статьи

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица
Наличие задолженности, которую заемщик не смог погасить на текущий момент, не обязательно должно приводить к Банкротству. Есть способы, позволяющие восстановить платежеспособность и со временем выплатить долги. Инструментом, с помощью которого это можно сделать, и является реструктуризация долга, при Банкротстве физического лица этот этап предшествует реализации имущества. Но договориться о реструктуризации можно и до начала процедуры […]

Кредит после Банкротства физического лица
Банкротство физического лица — это возможность списать долги. Оно должно стать началом правильного финансового планирования. А это означает, что заемщик снова может обращаться в банк. В таких случаях возникает вопрос, после Банкротства физического лица можно ли взять кредит. Закон не запрещает банкроту брать кредит, но для банка такие ссуды будут считаться более рискованными. В этой […]

Сколько длится процедура Банкротства физических лиц
Банкротство физического лица — процедура, которая позволяет списать долги и восстановить платежеспособность гражданина. Однако это довольно сложная процедура, которая проводится в несколько этапов, от сбора документов и до судебного заседания для утверждения ее итогов. Сколько длится процедура Банкротства и можно ли ускорить процесс — на эти вопросы ответит наша статья. Этапы процедуры банкротства С самого […]