Долги, которые остаются и списываются при Банкротстве физических лиц

Автор статьи: юрист первичного приема ЮК «Правовая защита заемщиков» Иванова Анна Владимировна

Процедура Банкротства физических лиц дает человеку возможность списать долги и закладывает основы для восстановления финансового состояния. Это предусмотрено ст. 213.28 Закона №127-ФЗ, причем как для Банкротства физических лиц через Арбитражный Суд, так и для упрощенной процедуры (возможна при сумме долга в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей). Однако существуют определенные нюансы. И лучше предварительно узнать, какие долги не списываются при Банкротстве физического лица, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А для этого стоит обратиться за консультацией и разъяснениями к опытному Юристу, который специализируется на Банкротстве физических лиц.

Какие долги можно списать при Банкротстве

Хорошая новость заключается в том, что большинство долгов можно списать. Исключение в основном составляют те, что связаны с защитой интересов уязвимых категорий граждан (например, несовершеннолетних детей, на которых должны выплачиваться алименты).

Что можно будет списать

Посмотрим, какие долги списываются при Банкротстве физических лиц:
1. Кредиты и займы. Это касается всех видов кредитов, не только ипотечного, но и потребительского, а также автокредита. Обычно именно такая задолженность составляет большую часть общей суммы обязательств должника.
2. Любые задолженности по договорам, например, поставки товара (в том числе при покупке в рассрочку) или оказания услуг.
3. Задолженность по коммунальным услугам, включая платежи за воду, газ, электричество и т. д.
4. Налоги, которые обязаны платить физические лица.
5. Долги перед частными лицами, подтвержденные расписками и другими документами в соответствии с законодательством.

Если есть задолженность по штрафам ГАИ и другим подобным платежам, и она возникла до объявления гражданина банкротом, она также будет списана.

Списание долгов без Банкротства физических лиц теоретически возможно, но маловероятно. Такое списание происходит только в том случае, если кредитор пропустил сроки исковой давности, а они составляют три года. На практике, конечно, банки о задолженности не забывают.

Также возможно списание долгов при закрытии исполнительного производства, если у должника нет имущества или постоянного дохода, с которого можно взыскать средства на уплату долга. Но кредитор имеет право повторно обратиться с исполнительным листом в ФССП. Так что Банкротство, в судебном порядке или по упрощенной схеме, является наиболее реалистичным вариантом.

Особенности списания отдельных видов долгов

Задолженность по кредитным карточкам, а также по рассрочке (оплате частями) в магазинах также можно будет списать при условии, что она будет отражаться в реестре требований кредиторов при судебной процедуре. Если гражданин прибегает к упрощенной схеме, он сам должен составить список долгов и подтвердить их наличие соответствующими документами.

Задолженность по налогам включается в реестр требований кредиторов. В основном это:

земельный налог (если у должника имеется в собственности участок)
транспортный
налог на профессиональный доход — его обязаны платить самозанятые лица
налог на имущество (если должнику принадлежит жилая или коммерческая недвижимость)

При этом в процедуре Банкротства физических лиц можно также списать задолженности по штрафам и пеню, которая начисляется при просрочке уплаты налогов. Но это не касается текущей задолженности, то есть той, что возникла уже после признания должника банкротом.

Поэтому нужно проверять сроки уплаты налогов. Например, срок уплаты налога на имущество — до 1 декабря текущего года. Если заявление было подано после этой даты, то задолженность будет считаться текущей.

Долги, которые не подлежат списанию

Если посмотреть, какие долги не списываются при Банкротстве, то можно увидеть, что в основном это суммы, затрагивающие права и интересы третьих лиц, которым должник причинил ущерб. Также речь идет о текущей задолженности.

Какие долги останутся

Даже по окончании процедуры Банкротства часть долгов все равно остается:

1. Алименты. Обычно речь идет об алиментах, которые должник обязан выплачивать на несовершеннолетних детей. Но законом также могут быть предусмотрены алименты на содержание беременной супруги, выплаты в пользу нетрудоспособных родителей и т.д. Задолженность по таким платежам не списывается. Если речь идет об алиментах на содержание ребенка, то интересы несовершеннолетнего считаются приоритетными, и эти требования удовлетворяются в первую очередь. Это касается как алиментов, которые выплачиваются по судебному решению или исполнительному листу, так и сумм на основе нотариального соглашения (но последнее будет проверено Финансовым Управляющим, как и все сделки за последние три года).

2. Компенсации ущерба жизни и здоровью. Если должник случайно или намеренно стал виновником ситуации, из-за которой пострадали жизнь и здоровье третьих лиц, суд может вынести решение о выплате компенсации в связи с таким случаем. Например, такая ситуация может возникнуть при аварии на дороге. Тогда, независимо от того, когда именно было принято судебное решение о компенсации, до признания банкротом или после, должник обязан выплачивать компенсацию.

3. Текущая задолженность. К ней относятся любые обязательства, которые возникли после признания должника банкротом. Например, это штрафы ГИБДД, полученные в рассматриваемый период, долги за коммунальные услуги и т.д.

Не списывается также субсидиарная ответственность (возникает у должностных лиц предприятий-банкротов). Например, человек был директором ООО, предприятие подало на Банкротство, и в ходе судебного процесса выясняется, что руководитель умышленно довел предприятие до такого состояния. Значит, он будет отвечать по долгам ООО своим имуществом в рамках субсидиарной ответственности. И даже если он подаст заявление на процедуру Банкротства физического лица, эти долги придется платить.

При упрощенной процедуре не спишутся долги, которые не были указаны в списке обязательств, поэтому так важно все еще раз проверить.

Суд может и отказать в списании долгов, например, если будут выявлены факторы сокрытия имущества, или если документы будут оформлены неправильно.

Причины, по которым некоторые долги не подлежат списанию

Списание долгов через Банкротство невозможно для текущей задолженности. Она возникает после того, как должник был признан банкротом (если речь идет о судебной процедуре) или после того, как подал документы в МФЦ, – при упрощенной. Эта задолженность не попала в реестр требований кредиторов, и поэтому ее нельзя списать. Чаще всего речь идет о регулярных обязательных платежах. Например, человек продолжает пользоваться коммунальными услугами, значит, должен за них рассчитываться. Он остается собственником недвижимости, значит, обязан платить имущественный налог и т. д.

Кроме того, нельзя списать долги через Банкротство, если это социально значимые платежи, например, алименты или компенсации за причинение ущерба, поскольку это затрагивает интересы уязвимых слоев населения.

Что происходит с долгами после завершения процедуры Банкротства физического лица

После Банкротства физического лица долги списываются в соответствии с Законом №127-ФЗ. Также эта возможность подтверждена другими нормативно-правовыми документами, например, Налоговым кодексом РФ, в котором ст. 59 позволяет списывать задолженность, признанную безнадежной.

Итоги банкротства

Для должника процедура Банкротства физического лица может стать способом восстановления финансового положения, поскольку:

списываются долги, и снижается финансовое бремя
появляется возможность заново формировать кредитную историю
при грамотном подходе к процедуре можно сохранить свое имущество

Однако в течение 5 лет после признания банкротом этот факт нужно будет сообщать банкам при заключении кредитных договоров. Также в течение 5 лет нельзя будет подавать повторное заявление о Банкротстве.

Заключение

Преимущества и недостатки процедуры

Главный плюс процедуры Банкротства Физического лица — возможность списания долгов. Другие ее преимущества:
• возможность восстановить финансовое состояние;
• снижение долгового бремени;
• высокие шансы сохранить имущество — при условии, что вы предварительно проконсультируетесь с Юристом и не будете предпринимать необдуманные шаги.

Даже если речь идет о жилье, которое является объектом залога по ипотечному кредиту, можно найти выход из ситуации, заключив мировое соглашение.

Что касается длительности процедуры, то по упрощенной схеме она составляет до 6 месяцев, а через Арбитражный Суд — до года. И в этом заключается недостаток процедуры Банкротства физического лица. Кроме того, при судебном разбирательстве нужно будет также оплачивать услуги Финансового Управляющего.

Другие способы урегулирования долговых обязательств

Даже после начала процесса Банкротства можно попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долгов, то есть снижении процентной ставки или изменении графика платежей. Однако кредиторы не всегда готовы идти навстречу должнику. И для ведения переговоров вам также потребуется помощь опытного Юриста, который сможет защитить ваши интересы в этой сделке. Такой специалист также может помочь в заключении мирового соглашения по ипотеке.

Предыдущий Следующий