Банкротство физических лиц: порядок подачи и прохождение процедуры

В соответствии с законом, Банкротство физических лиц представляет собой процедуру, в результате которой признается неспособность гражданина в полном объеме выплатить задолженность кредиторам. При этом кредиторами могут быть как физические, так и юридические лица, в том числе и государственные органы (например, налоговая служба). Для многих людей Банкротство — это единственная возможность списать долги и уменьшить налоговое бремя. Но поскольку эта процедура сложна, требуется предварительная консультация Юриста.

Основные признаки Банкротства физических лиц

Полностью Банкротство физ лиц регулируется Законом №127-ФЗ. В соответствии с этим законом, заявление о Банкротстве должник может подавать добровольно или в обязательном порядке при соблюдении определенных условий.

Какие критерии устанавливает закон

Процедура Банкротства физических лиц может осуществляться в судебном порядке и по упрощенной схеме (внесудебная). Соответственно, критерии для нее установлены различные. Для судебной процедуры:

• суммарный долг превысил 500 тысяч рублей;
• просрочка по платежам составляет три месяца.

При этих условиях гражданин обязан подавать заявление о Банкротстве в Арбитражный Суд, причем не позднее, чем через 30 дней после того, как возникают два указанных условия, иначе он будет платить штраф.

При внесудебной процедуре:

• сумма задолженности составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей;
• в отношении должника уже было открыто исполнительное производство, но прекращено, поскольку у него отсутствует имущество, которое можно взыскать через ФССП.

Упрощенная процедура Банкротства физических лиц осуществляется через МФЦ бесплатно. При этом, если сумма задолженности укладывается в диапазон до 500 тысяч рублей, гражданин может подать заявление в суд на добровольной основе.

В каких ситуациях объявляется Банкротства физических лиц

Процедура Банкротства физических лиц предполагает, что гражданин или уже сейчас не имеет возможности заплатить долги, или предвидит наступление несостоятельности в ближайшее время (например, лишается источника стабильного дохода). В таких случаях он сам является инициатором процедуры Банкротства. Однако инициировать ее также могут кредиторы или уполномоченный орган в лице налоговой службы.

Однако Банкротство физлиц может быть объявлено только в том случае, если:

• должник, несмотря на просрочку, является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки договориться с кредиторами;
• должник работает или получает доход официально (например, состоит на учете в службе занятости или является пенсионером);
• не было попыток должника скрыть имущество или доходы, в противном случае долги не будут списаны.

Подать заявление также можно при наличии объективных обстоятельств, которые мешают должнику погасить задолженность. Например, это потеря трудоспособности в случае травмы или болезни, уничтожение собственности при стихийных бедствиях и т. д.

Процедура Банкротства физических лиц: ключевые этапы

Перед тем как подать на банкротство, нужно проконсультироваться с Юристом, специализирующимся на таких делах. Он подробнее расскажет об этой процедуре и ее основных этапах.

Начало процедуры Банкротства и подача заявления

Если инициатором процедуры является должник, он подает документы в судебную инстанцию по месту жительства. В шапке заявления должно быть указано наименование суда. Также в заявлении указывают:

• Ф.И.О. и паспортные данные должника;
• контактный номер для связи с ним;
• в самом тексте заявления — причины, по которым ухудшились финансовые обстоятельства, если есть исполнительные производства — перечисляют их реквизиты;
• сведения об общей сумме задолженности и т. д.

Опытный Юрист поможет составить заявление правильно. К заявлению прилагают пакет документов, а также квитанцию об уплате госпошлины.

Этапы процедуры Банкротства

Если Суд принимает заявление, то далее:

1. Назначают Финансового Управляющего.
2. Проводится оценка имущества должника, и составляется реестр кредиторов. Этим занимается Финансовый Управляющий.
3. Происходит реструктуризация задолженности или, если договориться с кредиторами не получится, реализация имущества, включенного в конкурсную массу.

По окончании всех этих действий оставшиеся долги списываются. Участие Юриста в этой процедуре позволяет пройти ее в минимальные сроки, без рисков и с максимальным сохранением имущества.

Кто имеет право подавать заявление на банкротство

По закону такое право имеет как должник, так и его кредиторы, но все зависит от ситуации.

Возможность самостоятельной подачи заявления физическим лицом

Добровольно подать на процедуру Банкротства можно только при сумме задолженности до 500 тысяч рублей при судебной процедуре (или до 1 млн рублей при внесудебной, но только если отсутствует имущество для взыскания). В обязательном порядке должник подает заявление при сумме свыше 500 тысяч рублей.

Банкротство, инициированное кредитором

Банкротство по инициативе кредитора происходит при тех же условиях, что и при самостоятельной подаче заявления физическим лицом. Однако кредитор сначала обязан направить должнику письменное требование об исполнении обязательств. Если в течение отведенного времени долг не был погашен, кредитор подает заявление в Суд, при этом прилагает к нему документы, доказывающие наличие задолженности и невозможность ее уплаты: это копию уведомления должнику и переписку с ним. В этом случае оплата госпошлины проводится самим кредитором.

Законом установлен срок в пять рабочих дней для того, чтобы Суд принял заявление к производству. Затем назначается предварительное заседание, стороны уведомляют об открытии производства, и в целом алгоритм проведения процедуры будет таким же, как и для Банкротства, инициированного должником.

Подача заявления на процедуру Банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Опытный Юрист обязательно расскажет обо всех шагах, которые необходимо предпринять. Но начинать нужно с подготовки документов и оформления заявления.

Документы, необходимые для подачи заявления

Процесс Банкротства физических лиц требует подготовки большого пакета документов. При этом в самом Законе №127-ФЗ не детализируется этот список для различных ситуаций, представлен только общий перечень. Однако в него включаются:

1. Документы, которые доказывают наличие задолженности и ее сумму. Это могут быть расписки, кредитные договоры, справка из банка и т. д.
2. Документы, содержащие сведения о самом должнике: подтверждающие его личность, гражданское состояние и т. д.
3. Документы, которые подтверждают, что должник является или, наоборот, не является ИП. В первом случае нужна выписка из ЕГРИП, во втором — справка из налоговой службы.
4. Документы, подтверждающие права собственности на имущество, в том числе договоры купли-продажи, дарственные и т. д. Если с имуществом в течение трех последних лет совершались сделки, предоставляются соответствующие документы.

То есть в этот пакет включаются все документы, содержащие сведения о статусе должника, сумме задолженности, имуществе у него в собственности и т. д. Кредиторам и Арбитражному суду предоставляются копии документов. Более подробную консультацию по их подготовке можно получить у Юриста.

Как подавать заявление

Нужно убедиться, что у должника есть все основания для подачи заявления на Банкротство. После этого можно готовить документы и составлять заявление. Но для его оформления нужно систематизировать сведения по задолженности:

1. Составить перечень кредиторов.
2. Подсчитать полную сумму задолженности.
3. Составить опись имущества и взять справки о состоянии банковских счетов.
4. Выбрать СРО арбитражных управляющих и найти кандидатуру Финансового Управляющего, который будет участвовать в процессе.

Само заявление заполняется по установленной форме и подается в Арбитражный Суд по месту жительства должника.

Особенности процедуры Банкротства физических лиц

У должника в этой процедуре есть права и обязанности. От выполнения последних зависит решение Суда.

Права и обязанности должника

Должник имеет право:

1. Выбирать Финансового Управляющего и предлагать его кандидатуру.
2. Защищать имущество от включения в конкурсную массу (на законных основаниях).
3. Обжаловать действия кредиторов и Финансового Управляющего (или даже заменить последнего).
4. Принимать участие в судебных заседаниях и давать пояснения.

При этом должник обязан содействовать Финансовому Управляющему и предоставлять ему всю необходимую информацию и документы. Также действует запрет на совершение сделок с имуществом без разрешения Финансового Управляющего.

Последствия для должника после завершения процедуры

После того как долги будут списаны, остаются только некоторые ограничения. В течение определенного времени при оформлении нового кредита должник будет обязан уведомлять банк о том, что он был признан банкротом. Других ограничений в финансовой деятельности не предусмотрено.

Консультации и юридическая поддержка в процедуре Банкротства физических лиц

Важность профессиональной консультации

При проведении процедуры в судебном порядке возникает необходимость в подготовке большого количества документов, проведении переговоров с кредиторами, участии в судебных заседаниях. Юрист предоставляет консультации, помогает с оформлением документов и защищает интересы клиента на переговорах и в Суде.

Роль Юриста и Финансового Управляющего

Оба участника процесса сотрудничают с должником. Но Финансовый Управляющий, несмотря на то, что также может давать разъяснения и консультации, должен следить за соблюдением интересов всех участников процесса. А Юрист защищает интересы самого должника, что очень важно в таких сложных процедурах.

Где можно получить консультацию по вопросам Банкротства физических лиц

Получить консультацию можно в компании, которая специализируется именно на таких делах и знает всю специфику процедуры для физических лиц. Также компания может помочь с выбором Финансового Управляющего.

Плюсы и минусы процедуры Банкротства физических лиц

Процедура Банкротства имеет свои плюсы и минусы для каждой конкретной ситуации, но есть и общие моменты.

Преимущества процедуры

Основные плюсы процедуры Банкротства физических лиц:

1. Освобождение от накопившихся долгов.
2. Возможность восстановить финансовое положение.
3. Защита от повторных требований кредиторов (после того как долги будут списаны, они уже не смогут подавать в Суд для их взыскания).

Но все это только при условии, что все документы будут составлены правильно, и Суд примет их к рассмотрению.

Риски и недостатки банкротства

При правильном подходе к самой процедуре риски для должника минимальны. На его кредитной истории негативно сказывается не само Банкротство, а наличие просроченной задолженности. А по окончании процедуры он, наоборот, может восстановить свое финансовое положение. Единственное значимое ограничение – это невозможность подавать на Банкротство повторно в течение установленного законом времени.

Заключение

Основные выводы о Банкротстве физических лиц

Процедура Банкротства через Арбитражный Суд достаточно сложна, требует подготовки большого пакета документов, и потому при ее проведении лучше обратиться за помощью к Юристу, который будет защищать интересы должника на каждом ее этапе.

Рекомендации по успешному прохождению процедуры

Чтобы суд списал долги, гражданин должен убедить его в своей добросовестности. Поэтому очень важно постоянно взаимодействовать с Финансовым Управляющим и не пытаться скрыть имущество или источники доходов. При наличии грамотного юридического сопровождения имущество удастся сохранить.

Когда целесообразно подавать заявление на Банкротство

Подавать заявление на банкротство имеет смысл в том случае, если должник видит, что не может выполнить свои обязательства. Чем раньше он это сделает, тем меньше будет долговое бремя.